LOS 5 MEJORES CRéDITOS HIPOTECARIOS EN MéXICO 2021

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Si estás pensando en adquirir una casa o departamento, comprar un inmueble en preventa, transferir tu hipoteca a otra institución bancaria, o bien, construir o renovar tu casa, seguramente te interese saber cuáles son los mejores créditos hipotecarios en México 2021, te sugerimos leer esta guía completa para conocer las tasas, comisiones, plazos, condiciones y requisitos de tus mejores opciones de créditos hipotecarios para este año.

Los 5 mejores créditos hipotecarios en México 2021 según CONDUSEF

Lo primero que debes saber es que la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) es un organismo público que se encarga de supervisar a las distintas instituciones financieras que operan en México, esto implica evaluar constantemente los productos financieros que se encuentran a disposición de los usuarios, incluyendo, por supuesto, los créditos hipotecarios.

La CONDUSEF determina cada año cuáles son las mejores opciones de créditos hipotecarios en México, para esto considera a los productos financieros con las cifras más bajas en cuanto a:

  • Desembolso inicial.
  • Pago mensual.
  • Pago total.
  • Tasa de interés.
  • Costo Anual Total.

Con base en la información proporcionada por este organismo público, hemos elaborado esta guía completa en la que te hablaremos sobre los cinco mejores créditos hipotecarios en México 2021.

1.Crédito Hipotecario Mifel

La primera opción es el crédito hipotecario que ofrece la institución financiera Mifel, ocupa el primer lugar debido a que tiene un Costo Anual Total (CAT) promedio de 11.6% y una tasa de interés fija correspondiente al 9.49%, continua leyendo para conocer más detalles sobre este producto financiero.

Crédito Hipotecario Mifel

Tasas y comisiones

A continuación te diremos cuáles son los costos que debes considerar antes de solicitar este crédito hipotecario:

  • Costo Anual Total (CAT) promedio de 10.16% antes de IVA.
  • Tasa de interés ordinaria fija anual desde 8.60% hasta 9.49%.
  • Sin comisión por apertura del crédito.
  • Sin penalizaciones por realizar pagos anticipados.
  • Cargo de $800 pesos por concepto de gastos de investigación.
  • Cargo correspondiente al 7% sobre el valor de inmueble por concepto de gastos notariales y registrales.

Simulador del crédito

Con el siguiente simulador, en el que hemos tomado como datos un inmueble con valor de $1,500,000 pesos, un enganche del 10% y un plazo de 20 años, podrás analizar el costo de solicitar este producto financiero.

Inmueble Enganche Crédito Plazo Mensualidad Pago total
$1,500,000.00 $150,000.00 $1,350,000.00 20 años $14,248.21 $3,316,097.22

Plazos y condiciones del crédito

Las siguientes son las características de este crédito hipotecario:

  • Debes considerar que este producto financiero tiene cobertura únicamente en los estados de Jalisco, Aguascalientes, Querétaro, Morelos, Guanajuato, Nuevo León, Baja California, Puebla, Ciudad de México y Estado de México.
  • El crédito se otorga en pesos mexicanos y el monto mínimo a solicitar es de $600,000 pesos.
  • Financiamiento de hasta el 90% del valor de inmueble con plazos de 10, 15 y 20 años.

Requisitos para solicitar un crédito

Los requisitos con los que debes cumplir para poder solicitar el crédito hipotecario son:

  • Ser persona física y tener entre 21 y 64 años de edad.
  • Antigüedad de por lo menos dos años tanto en el domicilio como en el empleo actual.
  • Contar con un historial crediticio positivo en el Buró de Crédito.
  • Comprobar ingresos mediante estados de cuenta o recibos de nómina.
  • Proporcionar tres referencias bancarias y/o comerciales.

Información de contacto

Finalmente te proporcionamos los medios a través de los cuáles podrás ponerte en contacto directo con la institución financiera:

  • Dirección: Presidente Masaryk No. 214, Piso 2, Colonia Polanco Chapultepec, Delegación Miguel Hidalgo, Ciudad de México.
  • Teléfono: 800 906 4335
  • Correo electrónico: contacto.mifel@mifel.com.mx

2.Crédito Hipotecario HSBC Pago Fijo

La siguiente opción es el crédito hipotecario que ofrece la institución bancaria HSBC con el que podrás mantener una tasa de interés y pagos mensuales fijos durante toda la vida del crédito.

Crédito Hipotecario HSBC Pago Fijo

Tasas y comisiones

Ahora hablaremos de los costos de este producto financiero:

  • Costo Anual Total (CAT) de 11.7% antes de IVA.
  • Tasa de interés fija anual desde 8.40% hasta 9.65%.
  • Comisión por apertura correspondiente al 1% sobre el monto del crédito.
  • Comisión mensual de $250 pesos antes de IVA por administración del crédito.
  • Cargo de $465 pesos antes de IVA por concepto de gastos de cobranza.
  • Sin penalizaciones por realizar pagos anticipados.
  • Comisión de entre 7% y 9% por gastos y honorarios notariales.

Simulador del crédito

Con este simulador podrás saber cuánto cuesta solicitar este producto financiero, toma en cuenta que en este caso hemos considerado un inmueble con valor de $1,500,000 pesos, un enganche del 10% y un plazo de 20 años.

Inmueble Enganche Crédito Plazo Mensualidad Pago total
$1,500,000.00 $150,000.00 $1,350,000.00 20 años $14,077.00 $3,331,289.00

Plazos y condiciones del crédito

Este crédito hipotecario se caracteriza por:

  • Mantener una tasa de interés anual y pagos fijos durante toda la vida del crédito.
  • Financiar hasta el 90% del valor total del inmueble y los gastos de escrituración.
  • Financiar inmuebles con un valor mínimo de $350,000 pesos.
  • Ofrecer plazos de 5, 10, 15 y 20 años.
  • Contar con intereses reales deducibles de impuestos.

Requisitos para solicitar un crédito

Para solicitar el crédito debes cumplir con los siguientes requisitos:

  • Tener por lo menos 25 años de edad.
  • Antigüedad laboral mínima de 6 meses en caso de ser trabajador asalariado.
  • 2 años de actividad comprobable en caso de ser trabajador independiente.
  • Proporcionar referencias crediticias positivas.
  • Comprobar ingresos de por lo menos $8,500 pesos mensuales.

Además deberás proporcionar la siguiente documentación:

  • Solicitud de crédito debidamente llenada y firmada.
  • Identificación oficial vigente con fotografía.
  • Comprobante de domicilio reciente.
  • Comprobantes de ingresos:
    • Recibos de nómina de los últimos 2 meses en caso de ser trabajador asalariado.
    • Últimos 6 estados de cuenta bancarios y Constancia de Situación Fiscal en caso de ser trabajador independiente.

Información de contacto

Por último, te compartimos los datos de contacto de esta institución financiera:

  • Dirección: Avenida Paseo de la Reforma No. 347, Colonia Cuauhtémoc, Delegación Cuauhtémoc, Ciudad de México.
  • Teléfono: 800 999 8080
  • Correo electrónico: mexico_une@hsbc.com.mx

3.Crédito Hipotecario Scotiabank

La tercera opción en este top de mejores créditos hipotecarios en México 2021 es el producto financiero que ofrece Scotiabank. Con este crédito podrás comprar una casa o departamento, adquirir un inmueble en preventa, transferir tu hipoteca desde otra institución bancaria, remodelar o ampliar tu casa actual, adquirir un terreno para construir, o bien, usar tu inmueble actual como garantía para solicitar un préstamo personal.

Crédito Hipotecario Scotiabank

Tasas y comisiones

Los siguientes son los costos del crédito hipotecario Scotiabank:

  • Costo Anual Total (CAT) promedio de 9.80% antes de IVA.
  • Tasa de interés anual fija desde 8.50% hasta 10.50%
  • Comisión por apertura del 1.5% sobre el monto del crédito.
  • Comisión por avalúo desde $1,900 hasta $40,000 pesos dependiendo del área de inmueble.
  • Cargo de $350 pesos antes de IVA por gastos de cobranza.
  • Pagos anticipados sin penalización.

Simulador del crédito

Hemos elaborado este simulador que te ayudará a analizar los costos de este producto financiero.

Inmueble Enganche Crédito Plazo Mensualidad Pago total
$1,500,000.00 $150,000.00 $1,350,000.00 20 años $14,122.50 $3,293,151.27

Plazos y condiciones del crédito

Ahora hablaremos de las características del crédito hipotecario Scotiabank:

  • La tasa de interés es fija y puede bajar mediante el pago puntual de las mensualidades.
  • Financiamiento de hasta el 90% del valor del inmueble con plazos de 5, 10, 15 y 20 años.
  • El valor mínimo del inmueble o terreno a adquirir es $400,000 pesos.
  • Posibilidad de deducir fiscalmente los intereses reales.

Requisitos para solicitar un crédito

Debes cumplir con los siguientes requisitos para solicitar este producto financiero:

  • Tener entre 25 y 65 años de edad.
  • Comprobar ingresos mínimos mensuales por $10,000 pesos.
  • En caso de ser trabajador independiente, es necesario comprobar 3 años de actividad empresarial.
  • Contar con referencias bancarias positivas.

Además deberás proporcionar la siguiente documentación:

  • Solicitud de crédito llenada y firmada tanto por el solicitante como por el deudor solidario.
  • Identificación oficial vigente con fotografía.
  • Comprobante de domicilio reciente que esté a nombre del solicitante.
  • Comprobantes de ingresos:
    • Últimos 3 recibos de nómina en caso de ser empleado asalariado.
    • Estados de cuenta bancarios de los últimos 6 meses en caso de ser trabajador independiente.

Información de contacto

A través de los siguientes medios podrás ponerte en contacto con esta institución financiera:

  • Teléfono: 555 728 1900
  • Correo electrónico: credito_hipotecario@scotiabank.com.mx

También puedes ingresar aquí para ubicar su sucursal Scotiabank más cercana, te recordamos que el horario de atención es de lunes a viernes de 8:30 am a 4:00 pm.

4.Hipoteca Fija BBVA

Para continuar con la lista está el producto financiero Hipoteca Fija de la institución financiera BBVA, alguna de las ventajas principales de este crédito son que los intereses reales son deducibles de impuestos, es posible realizar pagos anticipados sin penalizaciones y se puede solicitar por un monto desde $50,000 pesos.

Hipoteca Fija BBVA

Tasas y comisiones

Te diremos cuáles son los costos que debes considerar previo a solicitar este crédito hipotecario:

  • Costo Anual Total (CAT) promedio de 12.7% antes de IVA.
  • Tasa de interés anual fija desde 7.90%.
  • Comisión por apertura correspondiente al 1% sobre el monto total del crédito.
  • Cargo de $672.41 pesos antes de IVA por concepto de gastos de aprobación.
  • Entre el 5% y el 9% sobre el valor del inmueble por gastos notariales.
  • Sin penalización por pagos adelantados.

Simulador del crédito

Con este simulador, en el que hemos utilizado como datos un inmueble con valor de $1,500,000 pesos, un enganche de $150,000 pesos correspondiente al 10% y un plazo de 20 años, podrás conocer cuánto cuesta este producto financiero.

Inmueble Enganche Crédito Plazo Mensualidad Pago total
$1,500,000.00 $150,000.00 $1,350,000.00 20 años $14,915.43 $3,514,281.47

Plazos y condiciones del crédito

Para continuar hablaremos de las características de este crédito hipotecario de BBVA:

  • Financiamiento de hasta el 90% sobre el valor total del inmueble.
  • Plazos de 5, 10, 15 y 20 años.
  • Posibilidad de deducir fiscalmente los intereses reales.
  • Monto del crédito desde $50,000 pesos.
  • Vinculación del crédito con apoyo Infonavit o Fovissste.

Requisitos para solicitar un crédito

Para solicitar el crédito debes cumplir con estos requisitos:

  • Tener 25 años de edad cumplidos.
  • Concluir el plazo del crédito antes de cumplir 85 años de edad.
  • Contar con un historial crediticio positivo en el Buró de Crédito.
  • Comprobar antigüedad mínima laboral de 6 meses.
  • Contratar un seguro de vida y un seguro de daños al inmueble.

Además será necesario que proporciones la siguiente documentación:

  • Identificación oficial vigente con fotografía.
  • Comprobantes de ingresos.
  • Comprobante de domicilio reciente.
  • Solicitud de crédito debidamente llenada y firmada.
  • Aprobar la consulta de historial en el Buró de Crédito.

Información de contacto

Si estás interesado en solicitar este crédito hipotecario, puedes ponerte en contacto con la institución financiera a través de cualquiera de los siguientes medios:

  • Dirección: Av. Paseo de la Reforma No. 510, Colonia Juárez, Delegación Cuauhtémoc, Ciudad de México.
  • Teléfono: 551 102 0015
  • Correo electrónico: construyendoduenosbbva.mx@bbva.com

5.Hipoteca Fuerte Banorte

De acuerdo con CONDUSEF, la última opción de mejor crédito hipotecario en México para este 2021 es Hipoteca Fuerte de Banorte, igualmente hablaremos de las tasas, comisiones, plazos, condiciones y requisitos de este producto financiero.

Hipoteca Fuerte Banorte

Tasas y comisiones

Los costos que debes considerar previo a solicitar la Hipoteca Fuerte Banorte son:

  • Costo Anual Total (CAT) promedio de 11.3% antes de IVA.
  • Tasa de interés anual fija desde 7.5% hasta 10.5%.
  • Comisión por apertura de crédito correspondiente al 1%.
  • Cargo de $500 pesos antes de IVA por concepto de investigación de crédito.
  • Comisión de $250 pesos mensuales por autorización de crédito diferida.

Simulador del crédito

También hemos elaborado un simulador con los mismos datos para este producto financiero, esperamos te resulte de utilidad para conocer los costos aproximados de solicitar el crédito Hipoteca Fuerte Banorte.

Inmueble Enganche Crédito Plazo Mensualidad Pago total
$1,500,000.00 $150,000.00 $1,350,000.00 20 años $15,111.61 $3,623,170.74

Plazos y condiciones del crédito

Este crédito hipotecario de Banorte se caracteriza por:

  • Ofrecer una tasa de interés anual fija y accesible.
  • Permitir elegir el destino de tu crédito.
  • Cofinanciar hasta un 110% del valor inmueble.

Requisitos para solicitar un crédito

Asegúrate de cumplir con estos requisitos antes de solicitar el crédito:

  • Ser persona física con o sin actividad empresarial.
  • Tener entre 20 y 69 años de edad.
  • Comprobar una antigüedad mínima 2 años en el empleo actual.
  • Ingresos comprobables que puedan cubrir por lo menos dos veces el pago mensual de la hipoteca.
  • Historial crediticio satisfactorio en el Buró de Crédito.

Información de contacto

Puedes ponerte en contacto con la institución financiera a través de los siguientes medios:

  • Teléfono: 818 156 9600
  • Correo electrónico: une@banorte.com

También puedes ingresar aquí para ubicar tu sucursal Banorte más cercana.

Esperamos que esta guía sobre los mejores créditos hipotecarios en México 2021 te ayude a seleccionar el mejor financiamiento para adquirir, construir o renovar tu casa. No olvides utilizar las demás herramientas de Cotizator que ponemos a tu disposición y que seguramente también te ayudarán a mejorar tus finanzas personales.

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