¿Eres dueño de una empresa, pyme o negocio? Seguramente has pensado en protegerlo contra cualquier posible eventualidad, pérdida o siniestro. No hay nada mejor que tener la tranquilidad de que tu empresa y patrimonio están protegidos contra situaciones imprevistas que pueden ocurrir. Es por eso que en este artículo te mencionamos los mejores seguros para empresas del 2021 en México. Conoce sus características, coberturas, cómo puedes contratarlos y qué requisitos necesitas.
Un seguro empresarial consiste en un póliza que pagas a una aseguradora para proteger tu empresa ante eventualidades y riesgos a los que está expuesta. Te ofrece además diversos beneficios y un paquete amplio de coberturas que protegen tu negocio o empresa. Estas coberturas pueden cubrir diversas situaciones de riesgo o eventualidades como pueden ser vandalismo, incendios, robos, o desastres naturales. Algunas también cubren accidentes laborales y dan protección a tus trabajadores.
Tipos de seguros para empresas
Existen diversos seguros en el mercado, cada uno está pensado para situaciones específicas y tienen distintas coberturas. Si tienes pensado contratar alguno, ten en cuenta que no existe un seguro totalmente personalizado. Sin embargo, trata de que el seguro que escojas se adapte lo más posible a las características de tu empresa o negocio. Es posible que incluso tengas que contratar más de una póliza de seguro con la misma aseguradora o con distintas aseguradoras. Entre los diferentes tipos de seguros que existen en el mercado, se encuentran los siguientes:
Seguro multirriesgo. Protege tu inmueble y equipo de trabajo contra robo o daño como puede ser maquinaria, equipo electrónico o mercancía. También ofrece un póliza contra daños a terceros y por suspensión de actividades por algún siniestro.
Seguro de gastos médicos. Protege a tus empleados contra cualquier accidente que puedan sufrir dentro de tu empresa o en horas laborales.
Seguro de daños a propiedad. Asegura el inmueble. mobiliario, maquinaria o inventario dentro de tu sitio de trabajo contra robo o daño por algún siniestro. Hay algunos seguros que también cubren daños fuera de tu inmueble o local, por lo que te recomendamos que lo tengas presente.
Seguro de vida. Protege a tus trabajadores en caso de fallecimiento y proporciona una indemnización a sus beneficiarios.
Imagen de motormagasinet.se
El costo del seguro dependerá de las coberturas y beneficios que ofrezca. Por ley, toda empresa debe poseer, de forma obligatoria, un seguro por responsabilidad civil y otro específico de acuerdo al rubro. Generalmente las empresas suelen contratar seguros que abarquen coberturas básicas contra robo de mercancía, incendios y responsabilidad civil. Todo depende del tamaño y características de tu empresa, así como de sus necesidades.
Los mejores seguros empresariales en México para el 2021
El equipo de Cotizator se ha dado a la tarea de identificar para ti los mejores seguros para pymes y negocios para este 2021. A continuación podrás encontrar coberturas, beneficios y requisitos de contratación de 5 aseguradoras seleccionadas por su excelente oferta en seguros empresariales.
1. Seguro empresarial Mapfre
La aseguradora Mapfre tiene una oferta muy completa y diversa de seguros empresariales, es por eso que se encuentra entre los mejores seguros para empresas.
Beneficios y coberturas
Seguro múltiple empresarial. Este seguro es multirriesgo, ya que en una sola póliza abarca diversas coberturas desde daños a tu inmueble, mercancías, equipo, hasta daños a terceros. Todo esto, teniendo en cuenta el ejercicio de actividades empresariales.
Seguro de todo riesgo de contratistas. Esta enfocado en empresas del giro de la construcción y cubre los riesgos que se pueden generar en la actividad laboral.
Seguro de equipo de contratistas y maquinaria pesada móvil. Esta póliza brinda protección contra daños y riesgos a tu maquinaria y equipo fijo o semifijo durante su uso montaje.
Seguro todo riesgo de montaje. Cubre daños o riesgos que puedan ocurrir en construcciones de acero y en el uso y montaje de maquinaria pesada.
Seguro de incendio. Realiza una indemnización por afectaciones en la maquinaria, mobiliario e instalaciones de tu empresa causadas por siniestros. De igual forma cubre los gastos generados por la detención de la actividad empresarial.
Seguro de responsabilidad civil. Protege contra los daños a terceros que tu empresa pueda provocar, ya sea por lesiones físicas o por daños a patrimonio.
Seguro de Transporte de carga. Está destinado a empresas que transportan mercancía y cubre las afectaciones que éstas mercancías puedan sufrir por robo o accidentes y averías en los medios de transporte.
Seguro de Aviación. Ofrece protección a una gran variedad de marcas y modelos de aeronaves contra todo tipo de riesgo en aire y tierra. También incluye responsabilidad civil por daños a terceros.
Requisitos para contratar el seguro
Debes especificar a tu agente tus datos personales.
Especificar el giro de tu empresa o negocio y que tan cerca se encuentra del mar o alguna red hídrica. No aplican negocios o empresas ubicadas a menos de medio kilómetro del mar o 250 metros de cualquier red hídrica como ríos, lagos, etc.
Las características constructivas de tu inmueble, así como el número de pisos que tiene. No se aceptan construcciones con estructuras endebles o en mal estado.
Valor estimado del inmueble o local, esto lo puedes obtener a través de un avalúo.
Valor total de activos fijos y mercancías.
Debes seleccionar la forma en que vas a realizar el pago, ya sea mensual, trimestral, por semestre o si lo vas a hacer en una sola exhibición.
Indicar los datos de tu cuenta bancaria para que tu pago sea domiciliado.
Para contratar un seguro, debes incluir al menos 3 coberturas: incendio, responsabilidad civil y robo de mercancías.
Para solicitar algún seguro debes llenar una solicitud y acudir a alguna sucursal de Mapfre o contactar a algún agente.
Imagen de Mapfre
2. Seguro para empresa AXA
La aseguradora AXA ofrece un seguro destinado a PYMES y negocios que se encuentra entre los mejores seguros para empresas. A continuación te mostramos sus características.
Beneficios y coberturas
Te ofrece la posibilidad de decidir qué tipo de protección necesitas para tu negocio. Puede ser con cobertura de incendio a todo tipo de riesgos o sólo a riesgos específicos que tú creas convenientes.
Incluye cobertura de daños a terceros que asegura no sólo tu patrimonio, sino también a trabajadores e incluso a tus clientes.
También protege tu empresa o negocio contra fenómenos naturales y siniestros como pueden ser sismos, huracanes, inundaciones, etc.
Obtienes un anticipo del pago convenido por algún evento inesperado como puede ser un siniestro.
Tienes la libertad de escoger el nivel de protección que deseas contratar y lo mejor es que no recibes penalización alguna en el monto convenido por indemnización.
La cobertura también incluye protección a mercancías por percances sufridos en traslados.
De igual forma AXA te ofrece distintos planes y variantes en tu seguro, estos son: Planprotege Daños, Protección a Bienes Empresariales y Carga. Si deseas contratar y conocer las características de cada uno, puedes ingresar a la página de internet de la aseguradora.
Requisitos para contratar el seguro
Los requisitos dependen del tipo de empresa que tengas, así como de las coberturas y características del seguro que deseas contratar.
Puedes contactar a un agente al número 800 900 1292 y llenar una solicitud, él te indicará que requisitos necesitas para contratar la póliza. Generalmente se trata de datos y documentos de carácter fiscal. De igual forma, puedes llenar tu solicitud en el portal web de la aseguradora.
Si tu solicitud es aceptada, se te enviará la póliza por medio de correo electrónico, o directamente con tu agente, así como una guía de usuario.
Imagen de El Economista
3. Seguro Pyme Segura de BBVA Bancomer
Este seguro está enfocado en PYMES o negocios y se encuentra entre lo mejores seguros para empresas. Te brinda una buena oferta de coberturas, mismas que te mostramos a continuación.
Beneficios y coberturas
Te brinda asesoría legal todos los días del año.
Los planes que maneja la aseguradora son el plan para propietario o el plan para arrendatario del inmueble donde se ubique la empresa o negocio. El plan para propietario protege tu inmueble físico y lo que contenga, el plan para arrendatario sólo protege el contenido.
Tienes la total libertad para seleccionar el plan que mejor se adapte a tus necesidades.
Tu inversión está asegurada en caso algún percance o siniestro como incendio, inundación o sismo.
Cuenta con cobertura contra robo o daño a mercancía y materia prima por efecto de algún desastre natural o incendio.
Incluye cobertura total por gastos generados por asesoría legal y demandas.
Los pagos se pueden realizar a través de una tarjeta de débito o crédito de BBVA Bancomer.
Tienes la opción de elegir tu forma de pago, puede ser por mes, trimestre, semestre o por año. Si eliges el pago anual obtienes un descuento.
Cuenta con vigencia anual y renovación automática.
Requisitos para contratar el seguro
Para solicitar el seguro debes ser persona física con actividad empresarial, también puedes ser representante legal de alguna persona moral.
El inmueble donde se localice tu empresa o negocio debe estar construida en su totalidad, y contar con techos y muros de concreto. De igual forma tiene que estar ubicada dentro de México.
El monto mínimo para poder asegurar tu empresa es de $350,000 y el máximo es de $30,000,000.
Para solicitar el seguro debes acudir directamente a alguna sucursal BBVA Bancomer.
Otro póliza que ofrece BBVA es el Seguro Cibernético para PYMES, el cual le brinda protección a tu empresa ante cualquier riesgo cibernético. Entre las ventajas y coberturas que ofrece este seguro se encuentran las siguientes:
Mantiene segura la información de tus clientes.
Cubre los montos generados por multas en caso de que tus datos hayan sido expuestos por algún fraude.
Brinda protección a las cuentas bancarias de tu negocio o empresa.
Tu información queda resguardada en caso de errores de tus trabajadores.
Brinda cobertura por robo de equipamiento electrónico de tu empresa como computadoras.
Tienes acceso a asesoría gratuita en caso de ataques cibernéticos las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
No necesitas acudir a una sucursal bancaria para solicitarla, puedes hacerlo a través de la aplicación móvil de BBVA.
Imagen de BBVA Seguros
4. Seguro de daños empresarial Banorte
Banorte también cuenta con un seguro de daños empresarial, el cual está enfocado en PYMES y negocios. Principalmente brinda protección contra robo a daños operativos o naturales.
Beneficios y coberturas
Este seguro protege tu empresa contra daños causados por accidentes o desastres naturales.
Cuenta también con cobertura contra robo o daño de mercancía en traslados.
Protege maquinaria y equipo de daños y roturas. Así como a equipo electrónico por fallas en la red eléctrica y percances como cortos circuitos.
También cubre contra riesgos a contratistas.
Proporciona cobertura de responsabilidad civil y daños causados a obra civil.
Cubre robo de efectivo dentro y fuera del inmueble, negocio o local, la reparación asciende hasta el límite de la cobertura contratada. Aunque la cobertura sólo se hace válida si el robo fue perpetrado de forma violenta.
Brinda amparo en caso de paro de actividades como consecuencia de un siniestro.
Incluye cobertura contra daños a cristales y anuncios.
De igual forma, Banorte también cuenta con estos seguros:
Seguro de auto empresarial: Brinda protección a los vehículos de la empresa y de los empleados. En una sola póliza puedes amparar todos los autos de la empresa e incluso de los empleados. Cualquier tipo de vehículo desde particulares, camionetas, de transporte y de carga.
Seguro de vida empresarial: Tiene cobertura contra accidentes laborales que causen invalidez o por fallecimiento de algún trabajador. Cubre gastos funerarios del asegurado, así como de cónyuge o hijos.
Requisitos para contratar el seguro
El inmueble donde se localiza tu empresa debe estar construido en su totalidad y ser funcional, no debe tener una edad mayor a 50 años. De igual forma debe contar con una estructura maciza y las puertas y ventanas deberán estar protegidas.
Tu negocio o empresa debe contar con registros contables.
Para solicitar el seguro, deberás acudir a una sucursal Banorte y proporcionar al agente la dirección exacta del inmueble.
Imagen de Banorte
5. Seguro GNP
Entre los mejores seguros para empresas del 2021 se encuentra el GNP Empresarial COVID-19:
Está dirigido a PYMES y corporativos, protege a los dueños de empresas y a sus empleados por fallecimiento u hospitalización por COVID-19 y otras enfermedades.
Beneficios
Brinda apoyo económico para solventar gastos por fallecimiento u hospitalización de los asegurados, incluye cobertura por COVID-19.
Está respaldado por GNP Seguros.
Te ofrece un 10% de descuento en tarifa grupal, siempre y cuando dispongas de otro seguro colectivo.
Proporciona servicios como membresía médica móvil, asistencia educativa, orientación médica, veterinaria, psicológica y nutricional por vía telefónica.
Canasta básica a personas diagnosticadas con COVID-19.
Coberturas
El asegurado recibe una indemnización en caso de ser hospitalizado por efectos de COVID-19.
Indemnización por diagnóstico de diversas enfermedades cómo cáncer, esclerosis múltiple, padecimiento vascular cerebral, entre otras.
Fallecimiento, incluyendo el causado por COVID-19, en este caso la indemnización corresponderá al doble del monto contratado. También cubre los costos de asistencia funeraria.
Requisitos para contratar el seguro
La empresa debe radicar en México.
Deben ser mínimo 5 personas las aseguradas.
Los asegurados deben tener una edad entre 12 a 69 años.
Imagen de GNP Seguros
Como te pudiste dar cuenta, los seguros para empresas te ofrecen grandes beneficios y coberturas de distinta índole. Contratar uno de estos seguros te puede ahorrar inconvenientes legales y una buena cantidad de dinero e incluso hasta salvar a tu empresa o negocio de la quiebra.
También ponemos a tu disposición nuestro listado de aseguradoras en el que encuentras más información sobre todo tipo de seguros, incluyendo los destinados para empresas. Además, en Cotizator puedes cotizar y seleccionar el seguro que mejor se adapte a tus necesidades.
