Los seguros para autos son uno de los principales productos que venden las aseguradoras en México. No obstante, hay algunas que prefieren no ofrecerlos y solamente se los otorgan a clientes que se los solicitan y ya cuentan con otras pólizas. Por otro lado, existen aseguradoras que se especializan en este tipo de seguros y son los únicos de los que disponen.
Para el 2020 ya se han consolidado nuevos tipos de seguros de autos, como lo son los que cobran primas para daños materiales por kilómetro recorrido. Muchos de estos planes son ofrecidos por brokers o agencias de seguros independientes, que tienen una póliza en exclusiva de una aseguradora.
La Profeco no tiene injerencia en los seguros de ningún tipo, ni puede defender a los clientes de las aseguradoras. La institución que se encarga de ello es la Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros).
Los seguros para autos, al igual que los otros planes de seguros, son revisados por la Condusef brindando especial atención a las aseguradoras que tienen más quejas de clientes. A estas aseguradoras les practica evaluaciones periódicas donde califica tanto el producto como la atención a clientes. Estas calificaciones sirven de orientación para los clientes que buscan contratar un seguro de auto.
Para el 2020 se espera un crecimiento en la venta de seguros de autos, a pesar de la caída en ventas de vehículos en México, de acuerdo con la AMIS (Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros). Esto también podría ocurrir por una mayor concientización sobre los seguros obligatorios para carreteras y diversos estados.
Los vehículos de servicio público (Taxis, combis, etc.) y los que trabajan para Empresas de Redes de Transporte (ERT), como es el caso de Uber, Cabify, Easy y otras, también demandan mucho este tipo de seguros, aunque estos se verán en un artículo aparte.
Dentro de los Seguros para autos se tienen básicamente las siguientes pólizas, independientemente de si se contratan por tiempo o kilómetro recorrido:
Responsabilidad civil. Esta se conoce como la póliza básica por ser la mínima indispensable que se puede contratar en cualquier aseguradora. Cualquier otro plan de seguros debe contener también esta cobertura. Sus coberturas son las siguientes:
Cubre los daños ocasionados a terceros en sus bienes por un accidente de auto.
Indemniza por lesiones provocadas a terceros o fallecimiento, también por accidente de auto.
Cubre la defensa legal del conductor, que incluye gastos administrativos en juzgados, pago de fianzas, honorarios de abogados y otros que pudieran surgir.
Responsabilidad civil catastrófica, que es un incremento sobre la suma asegurada en Responsabilidad Civil, para poder soportar los costos de accidentes catastróficos que pueden costar millones de pesos en reparación de daños y por lesiones.
Dependiendo de la aseguradora con al que se contrate la póliza de seguro básico o de responsabilidad civil, podría incluir además las siguientes protecciones:
Los gastos médicos que requieran los ocupantes del vehículo, incluyendo al conductor, en caso de accidente.
Póliza de seguro de vida para el conductor.
Servicios de asistencia en el camino, que generalmente incluyen desponchado de llantas, transporte de combustible, servicio de llaves, además de otros.
Pólizas básicas estandarizadas de seguro de autos. Estas solo protegen por responsabilidad civil, en los montos mínimos requeridos por la Ley, ya sea en carreteras o estados. La cobertura de responsabilidad civil se limita a los daños a bienes de terceros y lesiones o fallecimiento de terceros. No cubre defensa legal ni otras protecciones.
Cobertura limitada. Estas pólizas incluyen la protección de Responsabilidad civil que ofrezca la aseguradora más la cobertura de robo total. La mayoría de las aseguradoras se limita a esta protección, pero algunas pueden añadir también la pérdida total del auto como consecuencia de daños materiales.
Cobertura amplia. Esta póliza contiene todo lo que cubre la de Cobertura limitada, más la protección por daños materiales que sufra el propio auto de manera parcial o total. A partir de esta póliza se pueden contratar otras coberturas como:
Auto substituto en caso de daños materiales o robo total.
Cero deducible por pérdida total.
Rotura de cristales.
Robo parcial.
Responsabilidad civil a ocupantes.
Seguro para llantas.
Servicios funerarios para ocupantes.
Dentro de las pólizas de seguros para autos se cubren a los de uso particular y comercial, aunque los de uso comercial pueden obtenerse con más beneficios dentro de las pólizas de flotillas. Los precios dependen de varios factores, principalmente la edad del conductor.
Las 5 principales aseguradoras con los mejores de autos
Las últimas evaluaciones que ha realizado la Condusef a las aseguradoras de autos a la fecha de esta publicación son las correspondientes al período de enero a septiembre del 2019. Otorga calificaciones separadas para autos residentes y los asegurados por planes básicos estandarizados, en cada caso para el producto y por atención a usuarios.
La evaluación del producto considera los siguientes puntos de las pólizas de seguros para autos, entre otros:
Que haya claridad en todas las condiciones del clausulado de la póliza, tanto para cobertura, indemnizaciones y cualquier otro dato que forme parte de la póliza.
Verifica que los tamaños y tipos de letra cumplan con los requisitos de legibilidad especificados para la solicitud del seguro, la póliza e, incluso, la información proporcionada por la aseguradora en su página oficial de Internet.
Que toda la información aparezca completa tanto en la póliza, como en clausulado y endosos que formen parte de ella.
Toda sigla o abreviatura utilizada debe ser explicada claramente.
Si los documentos contienen información en otro idioma, esta debe estar traducida al español.
Todo documento y la página de Internet debe contener información sobre la Unidad Especial de Atención a Usuarios de que disponga la aseguradora para atender quejas.
También debe aparecer la información clara de contacto de la Condusef.
Como se puede ver, no toca aspectos técnicos sobre el seguro de auto en sí. La idea de estas evaluaciones es que toda la información que deba contener esté y que sea totalmente clara. Los resultados de las últimas evaluaciones indican que las 5 aseguradoras mejor calificadas fueron:
5 mejores aseguradoras en el seguro de automóviles residentes
General de Seguros, con calificación de 9.80. Recibió 40 quejas ante la Condusef. Teléfono 55 5270 8000.
Tokio Marine, con una calificación de 9.60. Recibió en total 3 reclamaciones. Su teléfono es 55 5278 2100.
Sompo International, con 9.30 de calificación y sin quejas ante la Condusef. Su teléfono es 55 5559 3717.
Aseguradora Patrimonial, con calificación de 9.13 y sin recibir quejas. Su teléfono es 55 5249 8660.
Sura, con calificación de 8.85 y 70 reclamaciones recibidas. Su teléfono es 55 5723 7999.
5 mejores aseguradoras en atención a clientes en automóviles residentes
General de Seguros con una calificación de 9.88. Su teléfono es 55 5270 8000.
Tokio Marine con calificación de 9.76. Su teléfono es 55 5278 2100.
Inbursa Seguros con calificación de 9.72 y con 684 reclamaciones ante la Condusef. Su teléfono es 55 5447 8000.
Afirme, calificada con 9.59 y 193 reclamaciones recibidas. Su teléfono es 81 8318 3990.
Sura con una calificación de 9.56. Su número de teléfono es 55 5723 7999.
Sompo International y Aseguradora Patrimonial fueron las dos únicas aseguradoras de autos residentes sin recibir ninguna queja de cliente. Por ello no requirieron de ser evaluadas en atención a usuarios. De las 7 aseguradoras mencionadas, solo Afirme recibió 4 sanciones por la Condusef por un total de $121,122. Las demás no fueron sancionadas.
En total fueron 25 aseguradoras de autos las evaluadas, de estas solo 3 reprobaron la evaluación del producto y fueron:
Zurich Santander con calificación de 5.10. Tuvo además 367 quejas y ninguna sanción.
GNP Seguros con calificación de 5.02. Recibió 5,320 quejas y 32 sanciones por un total de $1,097,156.
AXA, con calificación de 4.16. Tuvo 8,276 quejas ante la Condusef y fue sancionada 12 veces, por un total de $435,223.
*Fuente: https://www.buro.gob.mx.
5 mejores aseguradoras en el seguro básico estandarizado de automóviles
Solunion, con calificación de 9.98. Su número de teléfono es 55 5201 7900.
Quálitas, calificada con 9.18 y 645 reclamaciones de clientes. Su teléfono es 800 800 2021.
Aseguradora Patrimonial, con calificación de 8.90. Su teléfono es 55 5249 8660.
Inbursa Seguros, con calificación de 8.83 y 95 reclamaciones de clientes. Su teléfono es 55 5447 8000.
Seguros Atlas, con calificación de 8.72 y recibió 83 quejas de cliente. Su teléfono es 800 849 3916.
Primero Seguros, con calificación de 8.71 y solo 5 reclamaciones. Su teléfono es 81 8048 0500.
En este caso se mencionó una sexta aseguradora, ya que aunque Solunion fue evaluada, no se encuentra su plan de seguro básico estandarizado de autos entre los disponibles para contratación.
5 mejores aseguradoras en atención a clientes en básico estandarizado de automóviles
Seguros Bx+, con calificación de 9.92 y solo 7 reclamaciones de clientes. Su teléfono es 55 1102 1800.
AIG, calificada con 9.81 y con 56 quejas de cliente. Su número de teléfono es 55 5488 4700.
Sura, con calificación de 9.78 y 47 reclamaciones ante la Condusef. Su teléfono es 55 5723 7999.
Seguros El Potosí con calificación de 9.61 y 21 reclamaciones de clientes. Su número de teléfono es 01 800 480 3100.
Citibanamex con calificación de 9.61 y 54 quejas de cliente. Su teléfono es 55 1226 8100.
Ninguna de las aseguradoras mencionadas de seguros estandarizados de autos fue sancionada. En total se evaluaron a 23 aseguradoras de pólizas estandarizadas de autos, de estas 19 aprobaron por sus productos y solo 4 obtuvieron calificaciones reprobatorias, que fueron:
La única de las aseguradoras que recibió sanciones fue GNP Seguros con 11, por una multa total de $385,742.
Comparar todas las variables puede no ser sencillo, por lo que te sugerimos utilizar los servicios de Cotizator para que recibas tus cotizaciones de seguros para autos. Así podrás obtener los mejores planes sin entrar en complicaciones.
