LOS 5 MEJORES SEGUROS DE GASTOS MéDICOS DE MéXICO EN 2019

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¿Deseas contratar un seguro de gastos médicos y no sabes con cuál empresa hacerlo? Este artículo te ayudará a tomar la decisión al proporcionarte información sobre las 5 mejores empresas de gastos médicos mayores de acuerdo con los resultados de las evaluaciones que le practica la Condusef periódicamente.

Los datos en que se basa el artículo son los disponibles en la Condusef para el período de enero a septiembre del 2018, que son las más recientes calificaciones otorgadas por la institución.

Los mejores seguros de gastos médicos 2019

Existen en el mercado nacional una gran variedad de pólizas de seguros de gastos médicos y accidentes personales, desde los planes más accesibles conocidos como básicos estandarizados hasta los más completos de gastos médicos mayores. Dentro de estos algunos ofrecen solo cobertura nacional, ofreciendo acceso a hospitales económicos y hasta los más caros, mientras que otras pólizas ofrecen cobertura mundial para recibir atención en cualquier clínica u hospital.

  • Seguros de gastos médicos mayores. Son planes que varían mucho de una aseguradora a otra. Algunos de los más completos ofrecen una protección sin límite de suma asegurada para recibir atención por accidentes o enfermedades, cubriendo incluso maternidad en modalidades de parto natural y cesárea.
    • En todos los planes existe un límite de aceptación en el plan para la primera contratación, pero en algunas aseguradoras se puede renovar la póliza de por vida.
    • Establecen participaciones del asegurado para cada siniestro conocidas como deducible y coaseguro. EL coaseguro generalmente tiene un límite máximo de participación a partir del cual toda la cobertura le corresponde a la aseguradora.
    • Existen planes que aceptan ofrecer protección para los padecimientos preexistentes o incluso especiales para personas que ya han sido diagnosticadas con ciertas enfermedades.
    • Tienen vigencia de un año y se renuevan automáticamente.
    • Son indispensables para recibir la mejor atención médica en el momento que se necesiten.
    • Todas las aseguradoras cuentan con convenios con hospitales para que ahí reciban sus asegurados la atención médica con mayores beneficios económicos, aunque permiten atención con médicos fuera de la red.
  • Seguros de accidentes personales.
    • Estas pólizas son fundamentalmente seguros de vida en caso de muerte accidental.
    • Las pólizas se complementan con diversas coberturas que pueden estar ya incluidas en el plan o son contratables de manera complementaria mediante endoso.
      • Gastos funerarios.
      • Reembolso de gastos médicos.
      • Pérdidas orgánicas.
      • Indemnización por invalidez total y permanente.
      • Invalidez parcial temporal.
      • Renta diaria por hospitalización
    • Existen pólizas que se contratan por evento, por un año o períodos menores de tiempo.
    • Algunas aseguradoras incluyen los seguros de viajero dentro de estas pólizas, lo que incluye una gran cantidad adicional de coberturas tanto de gastos médicos como para viajes.
  • Pólizas de seguro dental.
    • Existen pólizas muy completas de seguros dentales que ofrecen aseguradoras especializadas en el ramo.
    • Cuando es una cobertura incluida dentro de la de gastos médicos mayores generalmente solo cubre gastos menores relacionados con la salud dental, aunque incluye preventivos y correctivos.
    • Las pólizas se contratan por un año con renovación automática.
    • Algunas aseguradoras ofrecen los planes de las aseguradoras especializadas mediante convenios con ellas.
  • Seguros de visión.
    • Estas pólizas también corresponden a gastos médicos menores que cubren generalmente:
      • Evaluación de la vista.
      • Armazón y lentes con determinados límites por año.
    • También son pólizas de cobertura anual renovables automáticamente.
  • Pólizas indemnizatorias de gastos médicos. Son seguros de bajo costo que ofrecen coberturas de indemnización con la suma asegurada en caso de presentarse el siniestro cubierto:
    • Seguros de cáncer.
    • Pólizas de enfermedades de alta severidad.
    • Seguros de padecimientos de alta frecuencia. Incluyen enfermedades y accidentes.
    • Pólizas por cirugías.
    • Ayuda para hospitalización. Pagan por atención normal y el doble en caso de terapia intensiva.
    • Pólizas de incapacidad por accidente o enfermedad.
    • Seguro de mujer. Protege contra el diagnóstico de enfermedades graves y comunes en las mujeres.
    • Indemnizaciones por trasplantes.
  • Seguros básicos estandarizados. Actualmente son 4 pólizas de gastos médicos que están registradas ante la Condusef como seguros básicos estandarizados:
    • Gastos médicos. Póliza que indemniza de acuerdo con el padecimiento que se presente y que incluye las siguientes coberturas:
      • Indemnización por enfermedades graves.
      • Indemnización por padecimientos de elevada frecuencia.
      • Renta diaria por hospitalización.
    • Accidentes personales. Básicamente es seguro por fallecimiento accidental que se contrata por 100 mil o 200 mil pesos.
    • Salud. Póliza que cubre gastos médicos preventivos y correctivos de salud, con exámenes médicos acordes al sexo y edad del asegurado.
    • Salud Dental. Seguro que se otorga a grupos de 3 a 7 personas para cubrir los gastos preventivos y correctivos de salud dental.

Las mejores coberturas se obtienen contratando una póliza de gastos médicos mayores. Estas, sin embargo, no permiten recuperar el cien por ciento de los gastos, por ello es conveniente contratar pólizas complementarias con los otros planes de seguros de salud.

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Las 5 principales aseguradoras con los mejores seguros de gastos médicos mayores 2019

El tipo de plan de seguro de gastos médicos a elegir es muy importante, pero también lo es la aseguradora con la que vas a contratar, ya que esto podría ahorrarte muchos dolores de cabeza al firmar con una empresa que tenga los mejores planes y la mejor atención a clientes.

Las evaluaciones que les hace la Condusef a las aseguradoras arrojan mucha información al respecto que puede ser de mucha ayuda para tomar una decisión. Mostraremos las 5 mejores aseguradoras en el ramo de acuerdo con los distintos indicadores que son, calificación del plan de gastos médicos mayores, Índice de Atención a Usuarios (IDATU) de la aseguradora en el plan de gastos médicos mayores y el número de quejas de clientes que tenga la aseguradora ante la Condusef en el ramo de gastos médicos y accidentes personales:

Primeras 5 aseguradoras por su calificación del seguro de gastos médicos mayores

  1. Seguros Monterrey New York Life con 9.7 de calificación. Teléfono de contacto 01 800 505 4000.
  2. Seguros Atlas, que obtuvo 9.66 de calificación. Su número es 01 800 849 3916.
  3. Inbursa Seguros con 9.05. Llama al 01 800 909 0000.
  4. Seguros Banorte con 8.97. Su teléfono de contacto es 01 800 681 1629. 2 sanciones con multa total de $18,541.
  5. Aseguradora Allianz con 8.67. Su teléfono es 01 800 111 1200. 1 Sanción con multa de $32,380.
  6. Seguros Bx+ con 8.61. Llama al 01 800 830 3676.
  7. GNP Seguros con 7.72. Su teléfono es 01 55 5227 9000. 8 sanciones con multas por 34,416 en total.
  8. Seguros Mapfre con 7.35. Su teléfono es 01 800 062 7373.

Se mostraron 8 aseguradoras ya que dentro de las 5 mejores en calificación, Banorte y Allianz recibieron sanciones y multas por parte de la Condusef, que aunque pudieran no corresponder al período evaluado, fueron aplicadas en esas fechas. Dado que GNP que es la del séptimo lugar en calificación también fue multada, se anexó a Mapfre, que al igual que Bx+ no recibieron sanciones.

Una buena calificación en el plan asegura que la póliza no contenga cláusulas abusivas por parte de la aseguradora. También que las condiciones sean claras, al igual que las coberturas y limitaciones, además de que contenga información importante de dónde solicitar apoyo en caso de discrepancias con la empresa.

Primeras 5 aseguradoras por su IDATU del seguro de gastos médicos mayores

  1. BUPA con 9.48. Teléfono 01 55 5202 1701.
  2. Seguros Atlas con 9.07. Su número es 01 800 849 3916.
  3. Aseguradora Allianz con 8.90. Su teléfono es 01 800 111 1200.
  4. Seguros Mapfre con 8.78. Su teléfono es 01 800 062 7373
  5. Seguros Monterrey New York Life con 8.77. Teléfono 01 800 505 4000
  6. Inbursa Seguros con 8.65. Llama al 01 800 909 0000.
  7. Seguros Bx+ con 8.55. Llama al 01 800 830 3676.

Como Allianz y BUPA tuvieron sanciones, se añadieron dos aseguradoras más que no fueron multadas.

5 aseguradoras con menos quejas de seguros de gastos médicos mayores y accidentes

Para este concepto solo se consideraron las de menos quejas, pero que fueron evaluadas por la Condusef en sus seguros de gastos médicos mayores.

  1. BUPA con 16 reclamaciones ante la Condusef.
  2. Allianz con 28 quejas.
  3. Seguros Atlas con 46.
  4. Seguros Bx+ con 65.
  5. Inbursa con 87.
  6. Seguros Monterrey con 119.
  7. Mapfre con 126.

Aunque BUPA y Allianz tuvieron menos quejas de cliente merecieron sanciones. Por ello se añadieron otras 2 aseguradoras a la lista que no fueron multadas. Cabe mencionar que el número de reclamaciones por sí mismo no implica que una aseguradora sea mala o que haya actuado mal con los clientes, es más representativo para ello el que reciban sanciones.

Cabe mencionar que las aseguradoras más grandes, con mayor número de clientes, tienen más reclamaciones usualmente. Un indicador más directo es el porcentaje de resoluciones que se toma a favor del asegurado, aunque este dato no está disponible por separado para el ramo de gastos médicos por separado.

La forma más fácil de obtener las mejores cotizaciones es con Cotizator. Te hacemos llegar las correspondientes a las mejores aseguradoras del sector para que elijas el mejor plan sin complicaciones. Nuestro servicio es totalmente gratuito.

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