LOS 5 MEJORES SEGUROS PARA AUTOS DE MéXICO EN 2018

La competencia entre las empresas que ofrecen los seguros para autos en México es muy intensa, razón por la que se hace indispensable cada año realizar una comparación entre las distintas aseguradoras y sus productos. La calidad de los servicios varía con el tiempo, además de que hay nuevas asociaciones generalmente que pueden cambiar por completo la forma de trabajar de una aseguradora.

Con cierta periodicidad la Condusef realiza evaluaciones a los seguros de autos de cada aseguradora y a la atención a usuarios que los representantes de la empresa les brindan a sus clientes. Estos datos sirven como referencia a la hora de contratar los seguros.

Los mejores seguros de auto

El ramo de los seguros de auto es uno de los más activos en todo México. Todos los días hay accidentes y robos que requieren de solicitar los servicios de los ajustadores y las aseguradoras para recuperar lo más posible de la inversión y pagar indemnizaciones por daños o lesiones causadas.

Algo similar ocurre con las motos, los autos de servicio comercial y los de servicio público, como los taxis tradicionales o los de Uber y empresas similares. A grandes rasgos, todos ellos requieren de las mismas coberturas, con muy pequeñas diferencias. Las principales pólizas disponibles como seguros para autos son:

  • Póliza básica o de responsabilidad civil. Ofrecen el tipo de protección que de acuerdo a la Ley es obligatoria. Las coberturas incluyen principalmente las siguientes:
    • Indemnización por daños a terceros en sus bienes.
    • Indemnización por lesiones a terceros o fallecimiento.
    • Defensa legal del conductor, incluyendo pago de fianzas, trámites administrativos, pago de abogados y otros.
    • Dependiendo de cada aseguradora puede incluir:
      • Gastos médicos a ocupantes.
      • Seguro de vida para el conductor.
      • Servicios de asistencia vial.
  • Póliza de cobertura limitada. Incluyen todo lo de la póliza básica más el robo total del auto. Algunas aseguradoras podrían añadir más coberturas o brindar el acceso de asegurar otros riesgos adicionales. Una de las coberturas que puede incluirse es:
    • Pérdida total por daños materiales.
  • Seguro de cobertura amplia. Protege por todo lo de la cobertura limitada más los daños materiales que sufra el auto asegurado. Diversas aseguradoras pueden ofrecer distintos paquetes añadiendo en ellos diversas coberturas como:
    • Eliminación de deducible por pérdida total.
    • Auto substituto.
    • Paquetes de seguros con menores deducibles.
    • Extensión de responsabilidad civil. Ayuda a cubrir en caso de causar daños catastróficos.
    • Rotura de cristales.
    • Responsabilidad civil a Ocupantes.
    • Seguro de llantas.
    • Servicios funerarios.
    • Robo parcial.
  • Seguros básicos estandarizados de autos. Ofrecen la protección mínima que requieren las leyes de cada estado o las federales para andar en carreteras. Cubren por cantidades muy limitadas todas las relacionadas con la responsabilidad civil del conductor.

Cualquiera de los seguros puede contratarse para uso particular. Para uso comercial también es fácil mediante las pólizas de flotillas para empresas. Los seguros para el servicio público pueden presentar ciertas restricciones y los precios de primas ser más caros. En el caso de los autos de servicio público como taxis, colectivos, Uber y otros similares, depende de cada aseguradora si asume el riesgo, ya que las estadísticas de siniestros son mayores que las de vehículos particulares y de uso comercial.

Los seguros de motos en sí pueden incluir todos los paquetes mencionados con casi todas las coberturas, algunas de ellas adaptadas para el tipo de riesgo. Una de estas coberturas es la que se ofrece como protección por daños a la vestimenta de seguridad, como casco, guantes, etc.

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Las 5 principales aseguradoras con los mejores de autos

9 de las 27 aseguradoras que fueron evaluadas en sus seguros de autos de enero a septiembre del 2017 reprobaron. Aunque esto no indica que no sirvan sus pólizas de seguros, sí son un indicador de algunos problemas que también pudieran verse reflejados en caso de hacer una reclamación.

La atención que se ofrece a los usuarios en cada aseguradora también es muy importante, por lo se deben tomar también en consideración al momento de contratar los seguros para autos. 3 de las 24 empresas aseguradoras evaluadas en el mismo período con respecto al Índice de Atención a Usuarios (IDATU) obtuvieron calificaciones inferiores a 6. Basados en las evaluaciones de la Condusef a las aseguradoras de autos las mejores 5 son:

  1. Tokyo Marine, Calificada en seguros de autos con 9.40 y sin haberse evaluado en IDATU. Su teléfono es 01 800 228 6546.
  2. Aseguradora Patrimonial, calificada por la Condusef con 8.85 en seguros de auto y sin evaluación en atención a usuarios. Su teléfono es 01 55 5249 8660.
  3. Sompo Seguros México, con 8.40 en pólizas de autos y sin evaluación de IDATU. Llamar a la ciudad de México al 01 55 5559 3717.
  4. ABA seguros, calificada con 8.35 en seguros de auto y 8.41 en atención a clientes. Ahora como Chubb llamar al 01 800 712 2828.
  5. Sura, con 7.78 en seguros de autos y 7.99 en atención a usuarios. Su teléfono es 01 800 911 7692.

Tres aseguradoras obtuvieron calificaciones superiores a Sura en sus pólizas de autos, pero 2 de ellas tuvieron multas por controversias, Quálitas e Inbursa, mientras que Primero Seguros reprobó con 4.43 en atención a clientes. Sura, a pesar de haber aprobado la evaluación, fue merecedora de 30 observaciones por parte de la Condusef que deberá solucionar a corto plazo.

Las aseguradoras que reprobaron en sus seguros de autos fueron:

  • AIG con 5.76.
  • Banamex con 5.69.
  • GNP con 5.32.
  • Zurich con 5.19.
  • BBVA Bancomer con 5.19.
  • Zurich Santander con 4.85.
  • ACE con 4.55.
  • El Águila con 4.52.
  • Mapfre con 4.18.

Todas ellas aprobaron en atención a usuarios. ACE, incluso, fue la que obtuvo la calificación más alta con 10 y tuvo solo una reclamación de clientes en el período verificado. La calificación de todas las aseguradoras y más información relacionada con las evaluaciones realizadas por la Condusef se pueden consultar en Seguros de autos.

La alternativa de cotizar utilizando los servicios gratuitos de Cotizator te facilitará la decisión sobre cuál seguro comprar y en qué compañía. Antes de que se te haga una propuesta se analizan los diversos factores que afectan la calidad del servicio y el precio de los seguros, para que puedas encontrar de manera más rápida una mejor opción.

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