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¿Ya conoces los 5 mejores créditos para Pymes?, ¿tienes planeado iniciar un negocio y necesitas financiación para ello? El crédito es un elemento que contribuye al crecimiento de un negocio. Además, proporciona el capital necesario para gestionar las operaciones de cualquier empresa.
Sin embargo, cada oferta de crédito dispone de características y beneficios particulares. Por otro lado, cada emprendimiento puede presentar necesidades únicas de acuerdo a la actividad o rubro al que se dedique. Por consiguiente, daremos a conocer los beneficios de los créditos para Pymes más relevantes del mercado crediticio actual. Para que de esta manera puedas elegir el producto más adecuado a tus requerimientos.
En primer lugar, es oportuno definir qué es un crédito pymes para luego conocer los 5 mejores créditos para pymes. Este se define como un sistema de financiamiento que una entidad financiera ofrece a una pequeña empresa (Pyme) para impulsar sus operaciones. Una vez concedido el préstamo, la empresa tiene un plazo de tiempo para devolver el dinero más los intereses.
De esta forma, el crédito le otorga ciertos beneficios a la empresa, los cuales dependerán de la institución donde lo soliciten. Esto con el objetivo de fomentar el progreso del negocio hacia el mejor camino.
A continuación, mencionaremos los 5 mejores créditos para Pymes. Este top se basa en la comparación de los intereses, beneficios, requisitos, costos y tiempo de espera que proveen los programas de financiamiento más destacados de México.
En la primera posición tenemos al banco más popular de México, debido a su demanda se encuentra entre los 5 mejores créditos para pymes. El banco BBVA inicia su proceso de solicitud por medio de una simulación, lo que permitirá evaluar las finanzas de la empresa. Siendo este un proceso ventajoso, ya que te permite encontrar el programa de financiamiento adecuado a tu negocio.
Las prestaciones que ofrecen estos productos dependerán de si eres una persona física con actividad empresarial o una persona moral. Por consiguiente, si eres una PFAE debes de tener entre 25 o 74 años y contar con una empresa de más de 4 años. Sin embargo, al ser cliente basta con solo tener 2 años de antigüedad. Además, debes poseer un buen historial de crédito e ingresos anuales de $5,000,000 en ventas.
Actualmente, el BBVA dispone de tres programas de financiamiento:
Este tipo de crédito está dirigido a financiar capital de trabajo, proyecto de equipamiento y compra de activo fijo. Dentro de los beneficios esenciales está la posibilidad de acceder a pagos fijos mensuales e intereses con tasa variables. Otras características son las siguientes:
Otro de los programas del BBVA es la tarjeta para Pymes, personas físicas con actividad empresarial y personas morales. Algunas características son las siguientes:
Aunado a esto, debes cumplir con algunos documentos como requisito, los más relevantes son los siguientes:
El banco Santander es uno de los bancos más utilizados en todo México. Es por esta razón que está en la segunda posición del top de los 5 mejores créditos Pyme. Esta entidad bancaria ofrece créditos con comisión de apertura del 2%, puede solicitarse por teléfono, pero para consolidar el trámite se debe acudir a la agencia.
Los préstamos brindan alternativas de pagos desde 60 meses para activos fijos y hasta 36 meses para capital de trabajo. Además de cobros directos de su cuenta, tasas a tiempo real del mercado y pagos de intereses correspondientes, es decir, sin cobros adicionales. Sin embargo, dichos beneficios pueden variar de acuerdo al programa de financiamiento contratado.
Su propósito es ofrecer mejores condiciones en comparación con los créditos de los proveedores. Algunos de los beneficios son los siguientes:
Tipo de crédito amortizable estructurado para adquirir activos o inversión de proyectos con los siguientes beneficios:
Para solicitar un préstamo del banco Santander es necesario cumplir con algunos requisitos. Si eres una persona moral, debes poseer lo siguiente:
Paras las personas físicas con actividad empresarial, requieren lo siguiente:
El siguiente en el top de los 5 mejores créditos para Pymes, es otro de los bancos más populares de México, Banamex. Este banco dispone de tres opciones de créditos, estos son: Crédito Simple, Revolvente y Combo. El programa de financiamiento de Crédito Simple ofrece una tasa de interés anual del 14,25% con un plazo de pago de 60 meses.
Otra opción es el Crédito Revolvente, el cual posee una similitud a las tarjetas de crédito. Las tasas de interés son variables y van desde 5.75%, además del cancelado en el TIIE. Por último, tenemos el crédito combo, este permite elegir que parte del crédito simple y revolvente quieres o se adecua más a tus necesidades.
No obstante, antes de acudir a una de sus sucursales, debes tener los siguientes requisitos:
Además, de un alta en la SCHP no menor a 6 meses y 4 años que funcionamiento de la empresa.
En la tercera posición de los 5 Mejores Créditos para Pymes hemos ubicado a Banorte. Esta institución bancaria posee varios programas de financiamiento empresarial. Sin embargo, en esta guía estaremos detallando particularmente su producto PyME 360.
Se trata de una alternativa flexible para quienes necesiten algún financiamiento, ya sea de pequeña o mediana empresa. Además, ofrece grandes beneficios como los que describiremos a continuación:
Por otro lado, las tasas de interés se establecen de acuerdo al plazo de pago y al monto de financiamiento. No obstante, esta institución maneja tasa de interés variable desde TIIE + 6 puntos base o tasa de interés fija establecida al momento de la contratación.
Para finalizar el top de los 5 mejores créditos para Pyme, encontramos los créditos Uniclick. Dicha entidad ofrece soluciones de financiamiento con beneficios muy competitivos. Esto debido a que dispone de préstamos desde $200 mil hasta $3 millones de pesos. Este servicio también dispone de plazos flexibles de 3 hasta 24 meses sin comisiones adicionales.
En este sentido, las tasas de interés estarán condicionadas tanto al plazo de pago como monto solicitado, sin embargo, el mismo varía a partir de 48.4%. En cuanto a sus requisitos, debes contar con estar de alta en SAT, ser PM Y PFAE, tener clave CIEC y 1 año de operación como empresa.
Antes de solicitar cualquiera de los 5 mejores créditos para Pymes, debes tener en cuenta algunas consideraciones. En primer lugar, debes conocer el tipo de empresa que manejas. Es decir, si se clasifica como micro, pequeña o mediana empresa. Ya que esta es una manera más sensata de adquirir el financiamiento adecuado para tu negocio.
Por otro lado, si eres un nuevo emprendedor, es importante abrir una cuenta para tu negocio. Esto debido a que, con un buen manejo, tener una cuenta bancaria para empresas es un gran precedente para acceder al mercado crediticio. Además de que aumenta el interés del banco en el que se maneja dicha cuenta.
Para determinar cuál banco ofrece el mejor crédito debemos tener en cuenta la tasa de interés que cada uno ofrece. En consecuencia, entre más bajo en interés, más competitivo de hace el crédito. En esta línea, el banco Citibanamex posee una tasa de 14%, la más baja en comparación con otros bancos.
Primeramente, acude a la sucursal de la entidad financiera en la que desees realizar el préstamo. A continuación, conoce todas las características del crédito y elige el que mejor se ajuste a sus necesidades. Por último, realiza la solicitud y entrega la documentación que se necesita para el trámite.
Los préstamos ofrecidos en el banco BBVA son desde $2,000 hasta $750,000 pesos.
