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Los 5 Mejores Créditos para Pymes 2023

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¿Ya conoces los 5 mejores créditos para Pymes?, ¿tienes planeado iniciar un negocio y necesitas financiación para ello? El crédito es un elemento que contribuye al crecimiento de un negocio. Además, proporciona el capital necesario para gestionar las operaciones de cualquier empresa.

Sin embargo, cada oferta de crédito dispone de características y beneficios particulares. Por otro lado, cada emprendimiento puede presentar necesidades únicas de acuerdo a la actividad o rubro al que se dedique. Por consiguiente, daremos a conocer los beneficios de los créditos para Pymes más relevantes del mercado crediticio actual. Para que de esta manera puedas elegir el producto más adecuado a tus requerimientos.

¿Qué es un Crédito Pymes?

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En primer lugar, es oportuno definir qué es un crédito pymes para luego conocer los 5 mejores créditos para pymes. Este se define como un sistema de financiamiento que una entidad financiera ofrece a una pequeña empresa (Pyme) para impulsar sus operaciones. Una vez concedido el préstamo, la empresa tiene un plazo de tiempo para devolver el dinero más los intereses.

De esta forma, el crédito le otorga ciertos beneficios a la empresa, los cuales dependerán de la institución donde lo soliciten. Esto con el objetivo de fomentar el progreso del negocio hacia el mejor camino.

Ranking de los 5 mejores créditos para Pymes

A continuación, mencionaremos los 5 mejores créditos para Pymes. Este top se basa en la comparación de los intereses, beneficios, requisitos, costos y tiempo de espera que proveen los programas de financiamiento más destacados de México.

Crédito Pyme del BBVA

financiamiento-para-Pyme-BBVA

 

En la primera posición tenemos al banco más popular de México, debido a su demanda se encuentra entre los 5 mejores créditos para pymes. El banco BBVA inicia su proceso de solicitud por medio de una simulación, lo que permitirá evaluar las finanzas de la empresa. Siendo este un proceso ventajoso, ya que te permite encontrar el programa de financiamiento adecuado a tu negocio.

Las prestaciones que ofrecen estos productos dependerán de si eres una persona física con actividad empresarial o una persona moral. Por consiguiente, si eres una PFAE debes de tener entre 25 o 74 años y contar con una empresa de más de 4 años. Sin embargo, al ser cliente basta con solo tener 2 años de antigüedad. Además, debes poseer un buen historial de crédito e ingresos anuales de $5,000,000 en ventas.

Actualmente, el BBVA dispone de tres programas de financiamiento:

Crédito Simple Pyme

Este tipo de crédito está dirigido a financiar capital de trabajo, proyecto de equipamiento y compra de activo fijo. Dentro de los beneficios esenciales está la posibilidad de acceder a pagos fijos mensuales e intereses con tasa variables. Otras características son las siguientes:

  • Montos de financiamiento de $50,000 y hasta $15,000,000 pesos o su equivalente en dólares.
  • Plazos de pago en dos modalidades: para capital de trabajo son 12, 24, o 36 meses. En cambio, para equipamiento va desde los 12, 24, 36, 48 0 60 meses.
  • Tasa de interés anual variable, fluctúa desde TIIE + 6.75% hasta TIIE+ 24.5%.
  • CAT de 17.5% para financiamientos en pesos y 10.8% en dólares.
  • Requiere de comisión de apertura del 1% del monto del crédito +IVA.

Tarjeta Negocios

Otro de los programas del BBVA es la tarjeta para Pymes, personas físicas con actividad empresarial y personas morales. Algunas características son las siguientes:

  • Montos de financiamiento desde $50,000 hasta $5,950,000 pesos.
  • Plazos de 12 meses con renovación automática.
  • Pago mínimo desde 4.5% del saldo revolvente + IVA + intereses + comisiones al corte, 1.25% de la línea de crédito o $5,000.
  • Tasa de interés anual desde TIIE+ 7.0% hasta TIIE + 24.5%.
  • Costo anual de 1% de la línea otorgada + IVA.
  • CAT 20.4% sin IVA.

Aunado a esto, debes cumplir con algunos documentos como requisito, los más relevantes son los siguientes:

  • Documentos de identificación oficia y vigente.
  • Constancia de situación fiscal ante el SAT.
  • Estados de cuenta, digitalizados, de los últimos 12 meses.

Créditos Santander

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El banco Santander es uno de los bancos más utilizados en todo México. Es por esta razón que está en la segunda posición del top de los 5 mejores créditos Pyme. Esta entidad bancaria ofrece créditos con comisión de apertura del 2%, puede solicitarse por teléfono, pero para consolidar el trámite se debe acudir a la agencia.

Los préstamos brindan alternativas de pagos desde 60 meses para activos fijos y hasta 36 meses para capital de trabajo. Además de cobros directos de su cuenta, tasas a tiempo real del mercado y pagos de intereses correspondientes, es decir, sin cobros adicionales. Sin embargo, dichos beneficios pueden variar de acuerdo al programa de financiamiento contratado.

Crédito Ágil

Su propósito es ofrecer mejores condiciones en comparación con los créditos de los proveedores. Algunos de los beneficios son los siguientes:

  • Crédito revolvente en moneda nacional.
  • Plazo de 12 meses.
  • Montos de financiamiento de hasta $15 millones de pesos.
  • Tasas ajustadas al monto del crédito.

Crédito Simple

Tipo de crédito amortizable estructurado para adquirir activos o inversión de proyectos con los siguientes beneficios:

  • Plazos de 36 meses para capital de trabajo y 60 meses para activo fijo.
  • Tasas ajustadas al mercado.
  • Crédito no revolvente.
  • Puedes programar el cobro directo a tu cuenta.

Para solicitar un préstamo del banco Santander es necesario cumplir con algunos requisitos. Si eres una persona moral, debes poseer lo siguiente:

  • RFC y alta ante el SAT.
  • Cédula de CURP.
  • Constancia de ingresos.
  • Poderes de los representantes legales.
  • Solicitud de crédito.
  • Documento de identificación.
  • Acta constitutiva de la sociedad y estatus sociales vigentes.

Paras las personas físicas con actividad empresarial, requieren lo siguiente:

  • Una solicitud de crédito.
  • INE.
  • Comprobantes de ingreso.
  • RFC y alta antes el SAT.
  • Cédula del CURP.

Créditos Banamex

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El siguiente en el top de los 5 mejores créditos para Pymes, es otro de los bancos más populares de México, Banamex. Este banco dispone de tres opciones de créditos, estos son: Crédito Simple, Revolvente y Combo. El programa de financiamiento de Crédito Simple ofrece una tasa de interés anual del 14,25% con un plazo de pago de 60 meses.

Otra opción es el Crédito Revolvente, el cual posee una similitud a las tarjetas de crédito. Las tasas de interés son variables y van desde 5.75%, además del cancelado en el TIIE. Por último, tenemos el crédito combo, este permite elegir que parte del crédito simple y revolvente quieres o se adecua más a tus necesidades.

No obstante, antes de acudir a una de sus sucursales, debes tener los siguientes requisitos:

  • INE.
  • Comprobante de domicilio vigente.
  • CURP.

Además, de un alta en la SCHP no menor a 6 meses y 4 años que funcionamiento de la empresa.

>>¿Estás en la búsqueda de un auto para tu empresa? En este artículo puedes conocer qué es el crédito automotriz y cómo puede beneficiarte<<

Créditos Banorte

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En la tercera posición de los 5 Mejores Créditos para Pymes hemos ubicado a Banorte. Esta institución bancaria posee varios programas de financiamiento empresarial. Sin embargo, en esta guía estaremos detallando particularmente su producto PyME 360.

Se trata de una alternativa flexible para quienes necesiten algún financiamiento, ya sea de pequeña o mediana empresa. Además, ofrece grandes beneficios como los que describiremos a continuación:

  • Puedes solicitarlo en línea de forma cómoda y rápida.
  • Dispone de montos de financiamiento desde $200,000 hasta $7 millones de pesos.
  • Ofrece tasa fija para créditos simples y tasa variable para créditos revolventes.
  • Establece plazos de 12 meses para créditos revolventes y 60 meses para créditos simples.
  • No requiere de Estados Financieros, declaraciones de Impuestos, Contratos con Clientes, ni proyecciones, solamente estados de cuenta bancarios.

Por otro lado, las tasas de interés se establecen de acuerdo al plazo de pago y al monto de financiamiento. No obstante, esta institución maneja tasa de interés variable desde TIIE + 6 puntos base o tasa de interés fija establecida al momento de la contratación.

Créditos Uniclick

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Para finalizar el top de los 5 mejores créditos para Pyme, encontramos los créditos Uniclick. Dicha entidad ofrece soluciones de financiamiento con beneficios muy competitivos. Esto debido a que dispone de préstamos desde $200 mil hasta $3 millones de pesos. Este servicio también dispone de plazos flexibles de 3 hasta 24 meses sin comisiones adicionales.

En este sentido, las tasas de interés estarán condicionadas tanto al plazo de pago como monto solicitado, sin embargo, el mismo varía a partir de 48.4%. En cuanto a sus requisitos, debes contar con estar de alta en SAT, ser PM Y PFAE, tener clave CIEC y 1 año de operación como empresa.

Conclusiones

Antes de solicitar cualquiera de los 5 mejores créditos para Pymes, debes tener en cuenta algunas consideraciones. En primer lugar, debes conocer el tipo de empresa que manejas. Es decir, si se clasifica como micro, pequeña o mediana empresa. Ya que esta es una manera más sensata de adquirir el financiamiento adecuado para tu negocio.

Por otro lado, si eres un nuevo emprendedor, es importante abrir una cuenta para tu negocio. Esto debido a que, con un buen manejo, tener una cuenta bancaria para empresas es un gran precedente para acceder al mercado crediticio. Además de que aumenta el interés del banco en el que se maneja dicha cuenta.

Preguntas frecuentes

¿Qué bancos te ofrece el mejor crédito?

Para determinar cuál banco ofrece el mejor crédito debemos tener en cuenta la tasa de interés que cada uno ofrece. En consecuencia, entre más bajo en interés, más competitivo de hace el crédito. En esta línea, el banco Citibanamex posee una tasa de 14%, la más baja en comparación con otros bancos.

¿Cómo acceder a un crédito para pymes?

Primeramente, acude a la sucursal de la entidad financiera en la que desees realizar el préstamo. A continuación, conoce todas las características del crédito y elige el que mejor se ajuste a sus necesidades. Por último, realiza la solicitud y entrega la documentación que se necesita para el trámite.

¿Cuánto me presta el BBVA por primera vez?

Los préstamos ofrecidos en el banco BBVA son desde $2,000 hasta $750,000 pesos.

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