LOS 4 MEJORES CRéDITOS PARA EMPRENDEDORES

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En este artículo, conocerás los mejores créditos para emprendedores. Además, te contaremos sobre cómo podemos verificar que nuestro prestamista no es un fraude. También, hablaremos de los beneficios de este tipo de créditos, quién los emite y muchos datos más. Quédate hasta el final y no te pierdas ningún detalle…

¿Quiénes Otorgan Crédito para Emprendedores o PyMes?

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Actualmente, podemos encontrar varias instituciones (además de los bancos) que pueden otorgar préstamos para micro, pequeñas y medianas empresas. Por lo general, si deseas solicitar estos préstamos a entidades financieras (que no son bancos), tendrás estas opciones:

  • Empresas de Factoraje.
  • Arrendadoras Financieras.
  • Uniones de crédito.

Ten en cuenta que, cualquier empresa que dice otorgan crédito para emprendedores o PyMEs debe contar con la autorización de la secretaría de hacienda y la Condusef, de esta forma, podrás saber si el prestamista opera de manera legal.

¿Cómo saber si el Prestamista de Crédito para Emprendedores en Confiable?

La manera más rápida de saber si un prestamista es confiable será consultando en el Sipres o (Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros). Se trata de un servicio proporcionado por la Condusef. Allí, solo debes colocar la denominación social de la financiera y la autoridad nos dirá si está registrado en su base de datos como una compañía legal y supervisada.

>> ¿Qué es? Y ¿Cómo Funciona la Condusef? Esta guía puede ser de gran utilidad cuando buscas un servicio financiero legal y supervisado ¡Échale un vistazo!

¿Qué son los Créditos PyMEs?

Como su nombre lo indica, se trata de créditos o préstamos que están especialmente dirigidos a empresas pequeñas, medianas e incluso, a las micro. Con este tipo de créditos puedes disponer de dinero para aumentar tu capital y mejorar todo lo relacionado con la operación, producción o crecimiento de una compañía.

¿Qué es una PyME?

PyMes se refiere a “Pequeña Empresa”, aunque, el término puede variar según el país, número de empleados, facturación y más. Sin embargo, en México, se le considera “PyME” a una compañía que cuenta con 11 a 30 empleados y tiene una facturación anual superior a los 2 millones de pesos.

¿Cuáles son los Requisitos para Solicitar Créditos para Emprendedores?

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Como con cualquier otro créditos, los requisitos son un pequeño obstáculo que debes superar si deseas obtener créditos para emprendedores. Veamos cuáles son los aspectos más comunes a considerar:

  • Historial crediticio sobre manejo de tarjetas de crédito, hipotecas y cualquier otro pasivo de la compañía.
  • Algunos prestamistas exigen que tengas al menos 1 año en el mercado.
  • Estados de cuenta.
  • Historial de buró de crédito.
  • Declaraciones anuales y parciales para saber el nivel de facturación de la PyME y la capacidad de pago.
  • CURP de la empresa.
  • RFC dado de alta ante el SAT.
  • Solicitud de crédito firmada y sellada por la entidad financiera.
  • Identificación oficial con fotografía del solicitante (INE, Pasaporte, etc.).

>>> ¿Buscas un seguro para tu empresa? No dudes en consultar esta guía, traemos para ti información sobre los 4 Mejores Seguros para Pequeñas Empresas en México 

Top 4 de los Mejores Créditos para Emprendedores

En esta selección, hemos tomado en cuenta tanto a instituciones privadas como públicas (Gobierno). Ten en cuenta que, nuestro criterio de evaluación se basa en: Variedad de créditos, montos máximos de préstamo, reputación y solidez financiera de la compañía.

Veamos cuáles son nuestras opciones favoritas:

1) NAFIN: Institución Pública

NAFIN o Nacional Financiera, es una institución pública que ofrece financiamiento para emprendedores. Actualmente, cuenta con 8 programas de apoyo para PyMEs. Veamos cuáles son:

  • Impulso NAFIN + Estados.
  • Fábrica de Crédito NAFIN.
  • Micro y Pequeñas Empresa Transportista.
  • Financiamiento Empresarial.
  • Mujeres RIF – Crezcamos Juntas.
  • Financiamiento CSolar.
  • Fianzas para PyMEs.
  • Sustitución de Taxis Ciudad de México.

Todos los programas disponibles cuentan con sus propias condiciones. Sin embargo, NAFIN puede otorgar hasta 300 mil pesos para (Mujeres RIF – Crezcamos Juntas). Por su parte, para el resto de los programas, puedes obtener un crédito por hasta 30 millones de pesos.

Para obtener más detalles, te aconsejamos visitar la web oficial de NAFIN.

2) Créditos BBVA

BBVA tiene una línea de productos financieros diseñados para PyMEs, puedes obtener créditos a corto y a largo plazo. Actualmente, tiene disponible 4 programas para emprendedores, veamos cuáles son:

  • Crédito PyME.
  • Crédito Líquido.
  • Anticipo de Facturación TPV.
  • Crédito Simple PyME.

Entre sus principales características tenemos:

  • Recibe asesoría personalizada.
  • Puedes simular y solicitar en línea y recibes respuesta en 48 horas.
  • Elige entre tasa de interés fija o variable, según el producto que prefieras.
  • No necesitas ser cliente para adquirir este crédito.
  • Puedes contratar con solo 25 años.

La mayoría de estos préstamos están disponibles tanto en moneda nacional como en dólares mexicanos. De hecho, en algunos casos y según tu solvencia, puedes obtener créditos con 9% de interés y montos que van desde los 50 mil pesos a los 13 millones de pesos.

¿Buscas conocer más detalles? Visita la web oficial de Créditos BBVA PyMEs.

3) Compartamos Banco

Compartamos Banco ofrece un crédito exclusivo para comerciantes. Actualmente, puedes obtener desde $6,000 a $80 mil pesos. Estamos ante uno de los créditos PyMEs más famosos de la República Mexicana.

De hecho, con este banco, puedes obtener un crédito adicional sin comisiones de apertura, ni tampoco tendrás que pagar cargos de administración. Veamos cuáles son sus principales características:

  • Tasa de interés anual fija en plazo bisemanal es del 93.2% antes de impuestos.
  • Tasa fija individualizada durante el plazo del crédito (3, 4, 5, 6 y 7 meses).
  • Créditos para negocios con frecuencia de pago bisemanal y semanal.
  • Posibilidad de renovar tu crédito al instante.
  • Seguro de vida sin costo de suma asegurada igual a $5,000 pesos.
  • Finalmente, puedes liquidar tus créditos para negocios en el plazo seleccionado o en cualquier momento que quieras hacerlo.

Para conocer más detalles, visita la web oficial de Compartamos Banco

4) Banco Azteca

Finalmente, tenemos a Banco Azteca. Esta entidad financiera ofrece un crédito para emprendedores, es ideal para quienes comienzan un negocio con poco o nada de capital. Puedes solicitar préstamos entre 12 mil y 300 mil pesos.

Ten en cuenta que, aquellos que son clientes nuevos de Banco Azteca, solo puede solicitar 150 mil. Por otro lado, el CAT promedio se ubica en 80.7%. Así mismo, debes considerar que, el monto del crédito siempre estará sujeto a tu capacidad de pago.

Entre sus características podemos mencionar:

  • Abonos flexibles, tú eliges cuánto pagar.
  • Cómodos pagos semanales o quincenales.
  • Plazos de crédito de 26, 39, 52, 78 y 104 semanas o 12, 18, 24, 36 y 48 quincenas.
  • Debes comprobar antigüedad del negocio por 2 años o más.

Para conocer aún más detalles, visita la web oficial de Banco Azteca.

Pensamientos Finales

Los créditos o financiamiento para emprendedores PyMes son importantes. Se trata de herramientas útiles para iniciar un negocio o para hacer crecer algún emprendimiento existente. Lo ideal es que te tomes el tiempo de comparar entre opciones, de esta forma, conseguirás una buena oferta.

A la hora de elegir el préstamo a PyME, existen ciertos aspectos a considerar; no te olvides de mirar si el monto, requisitos y plazos de pago te convienen. Elige un crédito que puedas pagar, ese es el consejo más útil que podemos darte. Para encontrar mayor información sobre este y otros productos financieros, no dudes en visitarnos, Cotizator.com ¡Te esperamos!

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