¿Estás pensando en solicitar tu primera tarjeta de crédito o ya tienes una, pero no sabes si has elegido la mejor opción? Si es así, este artículo es para ti, te contaremos todo sobre las mejores tarjetas de crédito en México 2021.
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Las mejores tarjetas de crédito en México 2021 según PROFECO
Tanto la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO) como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) son responsables de evaluar continuamente los productos financieros que ofrecen las diferentes instituciones bancarias que operan en México y determinar cuáles son los mejores tarjetas de credito en México cada año. Estas instancias evalúan considerando factores como anualidad, reposición de plástico, cargos por aclaraciones improcedentes, gastos de cobranza, comisión por disposición del crédito en efectivo y Costo Anual Total.
1.Afirme Oro
De acuerdo con la PROFECO, la mejor opción de tarjeta de crédito para este 2021 es la versión Oro de la institución bancaria Afirme, se trata de un producto financiero respaldado por Visa, por lo que tiene aceptación a nivel internacional.
Beneficios
Estos son los principales beneficios que ofrece esta tarjeta:
Aceptación en comercios de todo el mundo.
Promociones exclusivas y compras a meses sin intereses.
Disponibilidad de cajeros automáticos Afirme.
Tarjetas adicionales sin anualidad el primer año.
Disposición de efectivo a través de la Banca Electrónica.
Domiciliación de pago recurrente de servicios.
Puntos bonus por cada compra realizada con la tarjeta.
Características
Las siguientes son las condiciones de este producto financiero:
El Costo Anual Total Promedio es de 62.9% antes de IVA.
La tasa anual de interés promedio ponderada es de 50.1%.
La tasa de interés ordinaria variable anual es de 44%.
Comisión anual de la tarjeta titular de $800 pesos antes de IVA.
Comisión anual de las tarjetas adicionales de $400 pesos antes de IVA.
Cargo por aclaraciones improcedentes de la cuenta correspondiente a $300 pesos.
Comisión por disposición de la línea de crédito en efectivo de 7%.
Reposición de tarjeta por robo o extravío $200 pesos.
Cargo de $320 pesos por gastos de cobranza.
Mantenimiento y administración de cuenta sin costo.
Requisitos
Te presentamos los requisitos con los que debes cumplir para solicitar la tarjeta de crédito:
Tener entre 18 y 70 años de edad.
Comprobar ingresos de por lo menos $20,000 pesos mensuales.
Antigüedad laboral de mínimo seis meses en tu empleo actual.
Identificación oficial vigente con fotografía y firma.
Comprobante de domicilio reciente, puede ser recibo de agua, luz o teléfono.
Recibos de nómina de los últimos dos meses y constancia laboral.
2.BanBajío Oro
El siguiente producto financiero en esta lista es la tarjeta Oro de BanBajío, también está respaldada por Visa y además cuenta con increíbles beneficios como un programa de lealtad cash back, promociones exclusivas en establecimientos participantes y un programa de descuentos y/o cortesías especiales en restaurantes.
Beneficios
Los siguientes son los principales beneficios que podrás disfrutar al solicitar esta tarjeta:
Programa de lealtad cash back con el que recibirás puntos por cada compra que realices con tu tarjeta, puedes utilizar tus puntos acumulados pagando en establecimientos participantes o bien, retirando dinero en efectivo.
Promociones exclusivas y meses sin intereses en miles de establecimientos participantes.
Programa dining rewards con el que podrás obtener descuentos y/o cortesías especiales en distintos restaurantes.
Automatización de pago de servicios, aplicaciones móviles y plataformas de streaming.
Asistencia telefónica las 24 horas, los 365 días al año para atender emergencias relacionadas con la tarjeta.
Seguro contra robo o daños de vehículos alquilados.
Protección de compras contra robo o daños accidentales.
Protección de precios de compras que aplica si encuentras un artículo de menor precio en un periodo menor a 30 días después de haber realizado la compra.
Tarjeta blindada ante cargos no reconocidos dentro de las 72 horas previas a realizar un reporte por robo o extravío.
Características
Te compartimos las cuotas y comisiones de este producto financiero:
El Costo Anual Total promedio es de 54.7% antes de IVA.
La tasa de interés promedio ponderada corresponde a 45%.
La tasa de interés ordinaria anual variable es de 55%.
Comisión anual de la tarjeta titular de $850 pesos.
Comisión anual de las tarjetas adicionales $450 pesos.
Reposición de la tarjeta por robo o extravío $150 pesos.
Cargo de $300 pesos por gastos de cobranza.
$300 pesos por cada aclaración improcedente de la cuenta.
Costo de $60 pesos por emisión de estado de cuenta adicional.
Comisión del 8% por disposición de la línea de crédito en efectivo.
Requisitos
Por último, te presentamos la lista de requisitos con los que debes cumplir para solicitar la tarjeta de crédito:
Tener entre 21 y 75 años de edad.
Comprobar un ingreso de por lo menos $15,000 pesos mensuales.
Antigüedad de por lo menos un año en el empleo y domicilio actual.
Además deberás proporcionar la siguiente documentación:
Solicitud de línea de crédito debidamente llenada y firmada.
Identificación oficial vigente con fotografía y firma.
Comprobante de domicilio reciente, puede ser recibo de agua, gas, luz o teléfono.
Últimos tres recibos de nómina o estados de cuenta para comprobar ingresos.
3. SíCard Plus Invex
Por último, está la tarjeta SíCard Plus de Invex, que también está respaldada por Visa por lo que tiene aceptación a nivel mundial y ofrece excelentes beneficios, especialmente para las personas que suelen viajar con frecuencia al extranjero.
Beneficios
Estos son los beneficios que podrás disfrutar con esta tarjeta de crédito:
Hasta 6 meses sin intereses en compras realizadas en el extranjero.
Reposición de tarjeta por robo o extravío en el extranjero.
Promociones exclusivas en establecimientos participantes.
Programa de lealtad recompensas select.
Asistencia telefónica las 24 horas, los 365 días al año para atender emergencias relacionadas con la tarjeta.
Características
Te compartimos las condiciones de este producto financiero:
Comisión anual de la tarjeta titular de $950 pesos.
Comisión anual de las tarjetas adicionales de $475 pesos.
$650 pesos correspondientes a la inscripción anual al programa para obtener descuento en la tasa de interés anual ordinaria.
$140 pesos mensuales para formar parte del programa de lealtad.
$3,000 correspondientes a la inscripción al programa cero para obtener meses sin intereses durante todo un año.
Cargo por aclaraciones improcedentes de la cuenta de $220 pesos.
Comisión del 10% por disposición de la línea de crédito en efectivo.
$10 pesos por cada estado de cuenta adicional solicitado.
$500 pesos para recibir el beneficio de diferir compras a meses sin intereses.
Requisitos
Estos son los requisitos con los que debes cumplir:
Tener entre 18 y 69 años de edad.
Contar con un historial crediticio positivo en el Buró de Crédito.
Completar y firmar la solicitud de línea de crédito.
Comprobante de domicilio reciente.
Identificación oficial vigente con fotografía.
Comprobar ingresos de por lo menos $5,000 pesos al mes.
Las mejores tarjetas de crédito en México 2021 según CONDUSEF
Del mismo modo, cada año la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros realiza una evaluación nacional de supervisión de tarjetas de crédito en México, en la que considera la transparencia en los contratos, la resolución de quejas de los usuarios y la atención y el servicio al cliente, para determinar cuáles son las mejores tarjetas de crédito y los mejores productos financieros.
1.Banregio Gold
Beneficios
Estos son los principales beneficios que podrás obtener:
Producto financiero sin anualidad de por vida.
Transfiere las deudas de tus tarjetas de otros bancos y difiérelas hasta 24 meses con un 25% de descuento sobre tu tasa de interés actual.
Difiere tu saldo actual hasta 24 meses con una tasa fija preferencial.
Elige la fecha de corte que mejor se adapte a tus necesidades.
Mejora tu tasa de interés al pagar a tiempo.
Obtén meses sin intereses en más de 70,000 establecimientos participantes.
Características
Te presentamos los costos que deberás cubrir al solicitar este producto financiero:
Costo Anual Total Promedio de 62.7% antes de IVA.
Sin costo de anualidad de tarjeta titular y tarjetas adicionales.
Cargo de $300 pesos por gastos de cobranza.
Reposición de plástico por robo o extravío $180 pesos.
Comisión del 5% por disposición de la línea de crédito en efectivo.
Requisitos
Los requisitos con los que debes cumplir para solicitar la tarjeta de crédito son:
Tener entre 18 y 80 años de edad.
Comprobar un ingreso mínimo mensual de $10,000 pesos.
Solicitud de crédito debidamente llenada y firmada.
Leer y aceptar el aviso de privacidad.
Proporcionar dos identificaciones oficiales vigentes con fotografía.
Comprobante de domicilio reciente.
Comprobantes de ingresos de los últimos tres meses, pueden ser recibos de nómina o estados de cuenta de cheques.
2.Banorte Oro
La siguiente opción de acuerdo con CONDUSEF es el producto Oro de Banorte y también ofrece excelentes beneficios.
Beneficios
Los principales beneficios que podrás disfrutar son:
Hasta 6 meses sin intereses y una tasa de interés fija del 22% en todas las compras realizadas en los distintos comercios de giro educativo.
10 meses sin intereses en tu primer día de compras.
Establece montos mínimos y máximos de compras diarias, además bloquea y desbloquea tu tarjeta desde la aplicación móvil de Banorte.
Difiere tus compras con un plan de pagos fijos.
Transfiere el saldo de tus otras tarjetas bancarias, obtén una tasa de interés más baja y difiere tu deuda en 12, 18 o 24 meses.
Protección de precios y de compras realizadas con tu tarjeta.
Características
Te presentamos los costos de esta tarjeta de crédito:
Costo Anual Total Promedio de 71.6% antes de IVA.
Anualidad de tarjeta titular $930 pesos.
Anualidad de tarjetas adicionales $440 pesos.
Cargo de $400 pesos por gastos de cobranza.
Reposición de plástico por robo o extravío $160 pesos.
Comisión del 6% por disposición de la línea de crédito en efectivo.
Requisitos
Los siguientes son los requisitos con los que debes cumplir para solicitar la tarjeta de crédito:
Ser persona física y tener entre 18 y 64 años de edad.
Presentar una identificación oficial vigente con fotografía.
Comprobar ingresos de por lo menos $12,000 pesos al mes.
Antigüedad de por lo menos un año en el empleo y domicilio actual.
Historial crediticio positivo en Buró de Crédito.
Formato de solicitud de crédito debidamente llenado y firmado.
Preguntas frecuentes
¿Cómo conseguir la tarjeta de crédito más barata?
Para saber qué tarjeta de crédito es más barata es necesario comparar los productos financieros considerando tres aspectos principales:
Elige una tarjeta sin pago de anualidad, preferentemente de por vida.
Selecciona una tarjeta que no cobre comisiones por realizar consultas, movimientos o retiros de efectivo y que no exija un saldo mínimo promedio.
Solicita la tarjeta con el Costo Anual Total más bajo.
Estos son los costos principales que debes considerar antes de tener una tarjeta de crédito:
Comisión por apertura de cuenta.
Cuota anual para mantener tu tarjeta vigente.
Comisión por retiro de efectivo y consulta de saldo en cajeros automáticos.
Cargo por reposición de plástico en caso de robo o extravío.
¿Qué tarjeta de crédito conviene más?
Las tarjetas de crédito brindan condiciones y beneficios especiales para las necesidades de cada usuario, por lo que para determinar qué tarjeta de crédito es la mejor para ti, debes evaluar su uso y las condiciones que buscas en los productos financieros.
Algunas de las principales razones por las que puedes necesitar una tarjeta de crédito son:
Hacer compras por Internet.
Diferir compras a meses sin intereses.
Obtener descuentos en tiendas de autoservicio.
Acceder a ventas especiales en tiendas departamentales.
Obtener rebajas en el precio de boletos de avión y hoteles.
Acumular puntos por compras y pago de servicios.
Para domiciliar pagos de servicios.
¿Qué aspectos considerar de la institución bancaria para elegir una tarjeta de crédito?
No solo debes considerar los beneficios y condiciones que buscas en una tarjeta de crédito, sino que también es importante considerar los siguientes aspectos relacionados con las instituciones bancarias:
Disponibilidad de sucursales y cajeros en tu zona.
Banca por internet y aplicación móvil de forma gratuita o con costo.
Cobro de comisiones por realizar operaciones especiales como aclaraciones de movimientos, reposición de plástico y solicitud de tarjetas adicionales.
Calidad del servicio de forma presencial y vía telefónica.
Seguridad para realizar transacciones en línea, ya sea en la banca por internet o en la aplicación móvil.
¿Cómo tramitar una tarjeta de crédito?
Una vez que hayas determinado qué tarjeta de crédito y qué institución bancaria son las mejores para ti, puedes comenzar el proceso de solicitud de crédito. Lo primero que tienes que hacer es verificar que cumples con los requisitos y reunir los documentos que se deben presentar, lo segundo es saber si puedes realizar el trámite en línea o si tienes que buscar la sucursal más cercana para ponerte en contacto con un ejecutivo e iniciar el trámite.
Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera muy útil, pero siempre deben usarse de manera responsable. Es muy importante aceptar líneas de crédito según su capacidad de pago, y es mejor no utilizar la línea máxima autorizada. Otros consejos para evitar endeudarse son recordar pagar unos días antes de la fecha de vencimiento y tratar de pagar siempre el monto para no generar intereses.
Esperamos que esta guía sobre las mejores tarjetas de crédito en México 2021 te haya resultado de gran utilidad, también te recordamos que con Cotizator puedes comparar todas las tarjetas de crédito que existen en México. Esto te quitará solo unos minutos y te permitirá tomar una decisión acertada, es decir, te resultará fácil elegir una tarjeta de crédito que se adapte a tus necesidades y capacidad económica.
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