CRéDITO AUTOMOTRIZ BANCOMER

El Crédito Automotriz Bancomer está disponibles para la compra de vehículos nuevos y seminuevos de agencia, pero con tasas de interés superiores a las de las empresas líderes, además de que es una institución líder en controversias con clientes en materia de crédito automotriz. En el 2015 encabezó la lista de reclamos por créditos automotrices.

Se encuentra por debajo de HSBC y Banorte en cuanto a reclamos por el producto de crédito financiero pero aún así, cuenta con un producto preferible sobre otros. Es posible solicitar un crédito sin temor a incrementar la mensualidad gracias a que Bancomer maneja tasas fijas. Ofrece planes de financiamiento de 12 a 6 meses con el mínimo de requisitos.

¿Cuál es la diferencia de Crédito Auto Bancomer y un crédito automotriz normal?

Crédito Auto Bancomer ofrece a los usuarios una gran cantidad de beneficios que van desde tasas fijas hasta seguros que se incluyen sin costo. A diferencia de los créditos de auto en otros bancos, Bancomer pide requisitos mínimos facilitando así la solicitud de un crédito automotriz a los usuarios, incluso sin que sean clientes del banco.

Mientras otros créditos de auto se limitan, Bancomer pone a tu alcance los siguientes beneficios:

  • Respuesta de tu solicitud en menos de una hora.
  • Planes de financiamiento desde 12 a 5 años.
  • Pagos fijos durante todo el periodo de vida del crédito, sin que incrementen.
  • Asesoría personalizada por parte de Bancomer en todo momento.
  • No es necesario ser cliente del banco.

Tampoco genera penalizaciones o cargos al realizar pagos antes de tiempo. Ofrece a los clientes flexibilidad para reducir el plazo de su crédito automotriz.

Simulador de Crédito Bancomer para Autos Nuevos

Año Marca Precio del Auto Enganche Crédito 36 meses 48 meses 60 meses
2019 Volkswagen 234,965 47,000 191,500 6,731.63 5,426.18 4,655.89
2019 Acura 529,900 158,970 374,430 13,162 10,609.53 9,103.42
2019 Honda Civic 337,900 152,055 189,345 6,655.87 5,365.12 4,603.50
2018 Kia 203,900 51,475 155,925 5,481.09 4,418.16 3,790.96

Los créditos de auto que ofrece Bancomer para vehículos nuevos ponen a tu disposición planes de financiamiento de 36, 48 y 60 meses. Cada uno de ellos puede ser la oportunidad de que adquieras un nuevo auto permitiéndote pagar menos por tu crédito al realizar un enganche mayor. De esta manera, entre mayor sea el enganche, el plan total de tu crédito disminuirá en comparación de un enganche pequeño o del 20% mínimo.

En esta tabla podrás darte cuenta que el enganche mínimo que se da es del 20%, esto es lo que solicita Bancomer en sus créditos para autos. Los costos varían de acuerdo con la marca de los autos, por ejemplo, en el caso de el VW del año (2019), que tiene un precio de $234,965 el crédito que pueden otorgar es de $191,500. Si decides liquidarlo a 36 meses terminas pagando un total de $242, 339 que es 26% más del crédito solicitado.

Si lo que te interesa es un Honda Civic y quieres incrementar tu enganche hasta el 45% puedes conseguir un crédito de $189,345 que tendrás oportunidad de pagar en 36, 48 y 5 años. Si decides liquidar en 5 años, entonces tendrás que pagar un total de $276,210 que, aunque cada mensualidad es inferior al resto en los planes, resulta ser un 145% del crédito que solicitas.

Por esto, es importante saber que si bien, puedes disminuir tu crédito dando un alto porcentaje de su enganche, también es recomendable liquidar en el menor tiempo posible.

¿Cuánto Cuesta el Crédito Para Auto Nuevo en Bancomer?

El crédito Automotriz Bancomer que deberás pagar está sujeto a las tarifas, seguros y otros cargos que se generan según el plan de tu elección. Ofrece financiamiento por hasta el 80% del valor del vehículo, es decir, que requieren de la aportación de un enganche de al menos el 20%.

El plazo para pago puede ser de entre 6 y 60 meses, dependiendo de tu capacidad para cubrir las cuotas y otros factores. Las tasas de interés varían dependiendo del automóvil de que se trate, siendo una de las más bajas la correspondiente a Honda y Acura, con 16.75% anual, Costo Anual Total (CAT) de 30.9. Para Suzuki aplica tasa de 17.49%, CAT de 28.8% y otras marcas tienen una tasa fija anual de 16.99%, CAT de 28.6% más IVA.

Por ejemplo, si estás interesado en un auto nuevo como el Kia modelo 2018, podrás conseguir un crédito de $155,925 si el valor del automóvil es de $203,900. La cantidad que deberás devolver está sujeta al plan de mensualidades que contrataste. Por ejemplo, si decides seleccionar el plan a 5 años, cada mensualidad debes liquidar $3,790.96 y el mondo a devolver incrementa a $227,457.6. Que ya incluye un seguro de vida por $3,500 que se paga con cargo de las mensualidades.

Esta cantidad además de ser casi el doble de tu crédito inicial, te genera una tasa de interés anual del 15.99% sin IVA y un CAT del 31.1% sin IVA.

Entonces deberás sumar el total de tu crédito (que incluye el costo del seguro de vida) $227,45.6 + 15.99% (+ IVA) +31.1% (+IVA) te da un total aproximado de $238,845.28

Para conocer cuál es el plan adecuado a tus necesidades y que te permitirá conseguir el auto que necesitas, debes utilizar el simulador de crédito. Es importante que sigas los siguientes pasos:

  1. Ingresa al sitio oficial del simulador Bancomer.
  2. En la parte superior puedes seleccionar el tipo de auto que quieres adquirir, “Nuevo” o “Seminuevo”, de esta manera el simulador diseñará el crédito a tu medida.
  3. Selecciona el modelo del auto que buscas.
  4. Ingresa el precio del auto, el monto mínimo es de $100,000 y el máximo es de $1,000,000.
  5. Debes ingresar la cantidad que darás de enganche, el monto mínimo de enganche que se solicita es de 20% y el máximo es del 90%.
  6. Haz clic en “Calcular” y podrás seleccionar un plan de crédito entre 12, 24, 36,48 y 60 meses.
  7. Por último haz clic en el botón “Solicitar” y en poco tiempo tendrás la solicitud que necesitas para continuar con tu compra.

Simulador de Crédito Bancomer para Autos Seminuevos

Año Marca Precio del auto Enganche Crédito en 12 meses  24 meses 36 meses 48 meses 60 meses
2018 Chevrolet  193,000 48,250 148,201 13,450.15 7,258.07 5,211.30 4,200.69 3,604.36
2017 Ford 259,000 77,700 184,800 16,766.19 9,047.50 6,496.11 5,236.34 4,493
2016 Volkswagen 179,000 87,471 95,029 8,621.61 4,652.46 3,340.47 2,692.66
2015 Nissan 118,000 59,000 62,500 5,670.58 3,059.90 2,197.01 1,770.95
2014  Honda 184,000 128,800 58,700 5,325.62 2,873.85 2,063.43

El crédito para autos seminuevos que pone a tu alcance Bancomer te permite adquirir vehículos de los años: 2013, 2014, 2015, 2016, 2017 y hasta 2018. Los planes con los que cuentan los financiamientos para autos seminuevos se encuentran de 12, 24, 36, 48 y 60 meses.

Como puedes ver en la tabla, el enganche mínimo que debes realizar al solicitar un crédito automotriz de Bancomer para los autos seminuevos es de 25%. Por ejemplo, si estás interesado en conseguir un Chevrolet del 2018 que tiene un valor de $193,000 puedes adquirir un crédito de $148,201 siempre que tu enganche sea del 25%. Al elegir un plan de pago a solo 24 meses, deberás pagar un total de 174,193. 68, que es un 17% más del total del crédito que adquieres.

Pero también es posible pagar menos cuando se realiza un enganche superior al 50%. Por ejemplo, si buscas un Nissan seminuevo del 2015 el crédito que se te otorga puede ser de $62,500 dando un enganche del 50%. En este caso, las opciones se pago se modifican de 12 a 48 meses. Si seleccionas el plan de pagos a 48 meses terminas pagando un total de $85,005.6, lo que es un 36% más del crédito inicial.

En el caso de que requieras un Honda 2014 podrás ver como en el ejemplo de la tabla que los créditos se modifican de acuerdo a cada caso. Aquí, dando un enganche del 70% podrás conseguir un crédito de $58,700. Solamente encuentras tres opciones de pago, de 12, 24 y 36 meses. Si seleccionas la opción de 36 meses entonces pagas en total un crédito de $74,283.48 lo que es un 26% más del crédito inicial.

Considera que en menor tiempo y con un mayor enganche, es posible que liquides tu deuda con una cantidad inferior a diferencia de dar poco enganche y seleccionar un plazo de 5 meses.

¿Cuánto Cuesta el Crédito Para Auto Seminuevo en Bancomer?

El crédito Automotriz Bancomer  para los autos seminuevos está sujeto a las tarifas, seguros y otros cargos que se generan según el plan de tu elección. El enganche que puedes dar como mínimo es de 25% y el máximo es de 90%. Además encuentras planes de financiamiento desde 12 hasta 5 años, dependiendo de la cantidad que solicitas.

Las tasas de interés son similares a las aplicables para autos nuevos, dependiendo de la marca del vehículo, solo que el enganche debe ser del 25 % y los plazos se restringen a un máximo de 60 meses.

Por ejemplo, si estás interesado en un auto nuevo como el Ford 2018, podrás conseguir un crédito de $184,800 si el valor del automóvil es de $259,000 y si tu enganche es por el 30%. Entonces en este casi, la cantidad que deberás devolver dependerá del plan de mensualidades que contrataste. Por ejemplo, si decides seleccionar el plan a 5 años, entonces cada mes debes pagar $4,493. Esto da un total de $268,580, que es un 45% más del crédito que consigues al inicio.

En este crédito para autos seminuevos ya viene incluido el costo de un seguro de vida con un valor de $3,500.Este se liquida dentro de las mensualidades que pagas.

El crédito por 60 meses te genera una tasa de interés anual del 15.99% sin IVA y un CAT del 33.4% sin IVA.

Entonces deberás sumar el total de tu crédito (que incluye el costo del seguro de vida) $268,580 + 15.99% (+ IVA) +33.4% (+IVA) te da un total aproximado de $283,144.73. 

¿Cuál es la Tasa de Interés del Crédito Automotriz Bancomer?

La tasa de interés que ofrece Bancomer en el crédito de auto es fija durante todo el plazo de vida del crédito de tu elección. Se trata de una tasa máxima pero también puede modificarse a tu favor según el plan crediticio de tu preferencia. Cada crédito para autos seminuevos y nuevos tiene una tasa de interés fija del 15.99%.

¿Existe comisión por apertura?

El crédito automotriz de Bancomer genera una comisión por apertura del 3%, es un pago único que solo se paga al inicio y que dependerá del paquete que se solicite. Este porcentaje puede disminuir considerablemente según tu plan de financiamiento.

Además, cuenta con gastos por cobranza siempre que no se realice al pago de manera puntual, se genera un cargo por $300.

Requisitos para Solicitud de Crédito para Autos Bancomer

Para poder solicitar uno de los créditos para autos de Bancomer es importante que cumplas con los siguientes requisitos:

  • Ser mayor a 18 años de edad.
  • Tener buena puntuación en tu historial de crédito.
  • Presentar una identificación oficial con fotografía vigente.
  • Comprobante de domicilio actual no mayor a 3 meses.
  • Comprobante de empleo.
  • En caso de solicitar un crédito superior a $300,000 es necesario comprobante de ingresos.
  • Tener una cuenta de ahorro en BBVA Bancomer o en otra institución bancaria.
  • Firmar la solicitud para permitir la consulta de tu historial crediticio.

Opiniones sobre crédito Bancomer

Evaluaciones de la Condusef

La Condusef emitió su reporte general del comportamiento de financieras y bancos dentro del periodo enero a diciembre del 2018. En él Buró, Bancomer cuenta con un total de reclamaciones que asciende hasta 1,199,152 y 346 sanciones por parte de la Condusef.

Con respecto a todas las soluciones a reclamos que las financieras otorgan a los usuarios, Bancomer cuenta con un 57.7%, mientras que otros bancos como HSBC tiene el 82.3% y Banorte el 91.7%. También se tiene reporte de que Bancomer disminuyó considerablemente sus reclamaciones hasta un 49.34%.

La calificación que otorgó la Condusef a Bancomer por el credito automotriz que ofrece es de 5.5 en un rango de 0 a 10 puntos. Ubicándose en el sitio 8 de 8 con relación a las otras instituciones que ofrecen el mismo producto.

Opiniones de algunos clientes

Los usuarios que han utilizado el servicio de los créditos automotrices de Bancomer están divididas ya que algunos consideran que es una excelente opción mientras que otros están inconformes con los servicios de atención a clientes que brinda el banco.

Lo bueno:

  • Permite descontar las mensualidades directamente desde la cuenta de nómina Bancomer.
  • Es posible realizar una solicitud en línea.
  • Cuenta con la experiencia de ser el primer banco en otorgar créditos por internet.

Lo malo:

  • No todos los créditos ofrecen planes hasta 60 meses.
  • Realizan el cargo del seguro desde el inicio de forma obligatoria.
  • Pueden demorar en entregar la factura de los autos.
  • El seguro puede actualizarse de manera inmediata y sin aviso.
  • Ha realizado fraudes con las facturas de sus clientes, registrando 18 mil reclamos en el 2018.

Compara los créditos Automotrices en Cotizator

En el período de enero a agosto de 2015 Bancomer fue la institución financiera con más controversias con clientes ante la Condusef, con un total de 923, que representó aproximadamente el 30 % del total de todos los bancos.

En Cotizator podrás conocer las diferencias entre los planes de crédito que ofrecen las diversas instituciones, para que puedas optar por la que más te convenga.

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