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CRéDITO AUTOMOTRIZ BANREGIO

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Con el Crédito Automotriz Banregio se pueden comprar autos nuevos o seminuevos con pequeñas diferencias en plazos y tasas de interés. Dispone del plan tradicional de crédito y opciones de arrendamiento, además de que cuenta con créditos de nómina que se pueden emplear para la compra de autos.

Las operaciones de crédito automotriz están dentro de las más importantes en Banregio, al igual que en otros bancos de la competencia como Banorte, HSBC, Afirme y CIBanco. Para personas físicas el crédito automotriz Banregio se pre-autoriza en tan solo 60 minutos.

No se evaluaron las operaciones de crédito automotriz Banregio por parte de la Condusef en el 2018. Debido a que el crédito de nómina también puede aplicarse para la compra de autos, se indican los resultados de estos planes:

• Fue el único banco que no tuvo quejas en crédito de nómina de los 12 evaluados.
• No recibió sanciones por parte de la Condusef.

Información de la Condusef de enero a diciembre del 2018.

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Simulador de Crédito Banregio para Autos Nuevos

¿Cuánto Cuesta el Crédito para Auto nuevo en Banregio?

El costo de un crédito automotriz se considera al pago adicional que se tiene que hacer con respecto al crédito obtenido. Banregio aplica los siguientes costos a cada crédito de auto:

• Comisión por apertura. Depende del monto de crédito otorgado y aplicó un 2 %.
• Costo del seguro de vida. Variable de acuerdo con el costo del auto.
• Costo del seguro de desempleo. También variable dependiendo del costo del auto.
• Intereses por el crédito. La tasa aplicable fue de 14.49 %.

Con excepción de los intereses, todo lo demás debe pagarse de contado junto con el enganche. El auto debe ser asegurado con cobertura amplia y la póliza se puede financiar dentro del mismo crédito, pagar de contado o contratarse con cualquier aseguradora.

Para poder comparar los efectos del enganche, se obtuvieron precios para el Chevrolet Spark para enganche del 15 y 30 %. El cálculo del costo total se obtiene con el pago total de las mensualidades de acuerdo al plazo, restando el importe del crédito obtenido y sumándole los demás cargos que son con cobro por parte del banco, que son la comisión por apertura, el seguro de vida y el de desempleo.

Para el enganche del 15 % se tienen los siguientes costos:

• $223,939.08 a 36 meses, lo que da $55,948 ya con el costo de $4,042.36 de comisión de apertura, $1,277.28 de seguro de vida y $929.28 de seguro de desempleo.
• $241,701.6 a 48 meses, $73,710.52 de costo total.
• $260,302.8 a 60 meses, $92,311.72 como costo total.

Estos precios muestran que el costo del crédito automotriz es mayor conforme aumenta el plazo de pago. Aunque parezca indicar que todos deberían de contratar a menores plazos, el mayor plazo tiene la ventaja de mensualidades más accesibles, que permiten la compra de un auto para personas que no podrían hacerlo a menores plazos.

Ahora calculamos los costos para el enganche del 30 % con fines de comparación, para el mismo auto Chevrolet Spark 2019:

• $174,194.64 de pago total a 36 meses. El costo de los seguros son idénticos a los del ejemplo con 10 % de enganche. La diferencia está en la comisión de apertura que es de $3,144.06 y el costo total da $44,025.26.
• $188,016.48 a 48 meses, $57,847.10 de costo total.
• $202,444.8 a 60 meses, $72,275.42 como costo total.

Se aprecia claramente que hay un ahorro al pagar un mayor enganche, pero esto depende de la economía de cada persona. Por otra parte, el ahorro es mayor a un plazo más largo para pagar, en este caso de $20,036.30. Cada solicitante debe evaluar a fondo su economía para contratar con el enganche más apropiado y los plazos para pagar más accesibles que le permitan ahorrar, pero sin arriesgar su situación financiera.

Simulador de Crédito Banregio para Autos Seminuevos

¿Cuánto Cuesta el Crédito Para Auto Seminuevo en Banregio?

En el Crédito Automotriz Banregio para seminuevos aplican cargos similares al contrato para nuevos, con la diferencia de una tasa ligeramente mayor. Para estos ejemplo la tasa fue de 14.99 % anual fija. Los costos aplicables para el caso del Chevrolet Spark 2017 son:

• $1,115.52 de seguro de vida.
• $767.52 de seguro de desempleo.
• Comisión por apertura de $3,153.22 para enganche del 15 % y $2,596.77 para el 30 %.

Los costos para el Chevrolet Spark 2017, con 15 % de enganche, de acuerdo al plazo contratado para pagar el crédito automotriz son:

• $162,392.16 a 24 mensualidades. El costo final al realizar las operaciones de resta del crédito y suma de los seguros y comisiones es de $31,513.42.
• $176,149.8 a 36 meses. Costo total de $45,271.06.
• $190,569.6 por las 48 mensualidades. $59,690.86 de costo total.

Por cada año adicional de plazo para el pago del crédito el costo total aumenta. Esto indica también que los plazos menores son más baratos, pero las mensualidades son más altas. El mejor plazo es en el que el cliente se sienta más cómodo para cumplir con sus compromisos económicos.

Los siguientes cálculos son para el mismo Chevrolet Spark 2017, pero con 30 % de enganche:

• $133,727.52 pagando a 24 meses. El costo total en este caso es de $26,277.33.
• $145,054.08 a 36 mensualidades. Costo total de $37,603.89.
• $156,925.44 a plazo de 48 meses. El costo en este caso es de $49,475.25.

El costo total a cualquier plazo disminuye al pagar un enganche mayor. Lo que el cliente debe evaluar es si vale la pena hacer un pago inicial más alto, para las cantidades que se pueden ahorrar o el beneficio de una menor mensualidad. Además, siempre se debe considerar las posibilidades económicas para no quedar muy apretado durante el plazo del contrato.

¿Cuál es la Tasa de Interés del Crédito Automotriz Banregio?

Las tasas de interés que aplicaron para los ejemplos de Crédito Automotriz Banregio para autos nuevos fue de 14.49 % y de seminuevos de 14.99 %. Las tasas más bajas que se pueden obtener dependiendo de cada solicitante son:

• 12.99 % anual fija para autos nuevos.
• 14.50 % para autos seminuevos.

Las mejores tasas se obtienen al pagar enganches más altos, de por lo menos el 40 % del valor del auto. Existen otros cargos como los siguientes, en caso de retrasos o mora en los pagos:

• En caso de pago tardío se aplica un 10 % adicional.
• Cuando hay retraso en los pagos se cargan intereses del doble de la tasa de interés pactada para el crédito.

Los créditos se pueden abrir con un 10 % de enganche para autos nuevos o seminuevos, dependiendo de las condiciones, aunque para estos últimos aplica normalmente el 15 % del valor del auto.

¿Existe comisión por apertura?

La comisión por apertura del crédito automotriz es del 2 % sobre el crédito solicitado. Aplica independientemente de que sea para autos nuevos o seminuevos.

Requisitos para Solicitud de Crédito para Autos Banregio

Los siguientes requisitos son los que se piden comúnmente para poder obtener alguno de los créditos automotrices. En algunos casos pudieran solicitarse algunos otros:

• Personas de edad entre 18 y 69 años.
• Solicitud de crédito llenada y firmada.
• Identificación oficial con fotografía.
• Comprobante de domicilio de fecha no anterior a 3 meses.
• Comprobar ingresos de por lo menos $8,200 mensuales.
  • Con recibos de nómina de los últimos 2 meses para empleados.
  • Las personas físicas independientes deben presentar:
    • Estados de cuenta bancarios de los últimos 3 meses.
    • Alta de Hacienda.
    • Cédula fiscal.
    • Copia de comprobante de domicilio fiscal.
• Antiguedad laboral de al menos un año para asalariados. Para personas físicas independientes o personas morales se requieren 2 años de operaciones.

Para personas morales existen otros requisitos como:

• Copia del acta constitutiva de la sociedad.
• Comprobante de domicilio del apoderado legal.
• Declaraciones de impuestos parciales del año en curso y la última anual.

Opiniones sobre Crédito Banregio

Las quejas en redes sociales y otros medios no oficiales no son un indicador claro de los servicios de la empresa, pero sí los que ofrece la Condusef. EN la Condusef no se presentaron quejas sobre el crédito de nómina ni hay datos específicos con el crédito automotriz, pero la siguiente es información general del banco Banregio en todas sus operaciones:

• Ocupa la posición número 13 de los bancos con más quejas con 35,792 en el 2018.
• El 89.9 % de las quejas de clientes están justificadas, por lo que ganan los casos ante la Condusef en un promedio de 11 días. La atención que ofrecen a los clientes que presentan quejas se evaluó con 8.71, con un 9.17 para los aspectos de conciliación.
• El banco recibió 15 sanciones en el 2018, por una multa total de $1,238,160.

Evaluaciones de la Condusef

La Condusef evaluó el crédito de nómina durante el 2018, con una calificación de 8.50. Debido a que no se presentaron quejas ante la Condusef de estos créditos, no se calificó el Índice de Atención a Usuarios.

Opiniones de algunos clientes

Algunos de los clientes de los créditos para la compra de autos se quejan por Internet en páginas como Apestan.com o en las redes sociales del propio banco Banregio. Las principales quejas son:

Lo bueno:

• La pre-autorización para personas físicas se obtiene el mismo día en cuando mucho una hora. Para personas morales en 1 día.

Lo malo:

• Al comprar mi auto con crédito Banregio decidí contratar el seguro de auto por mi cuenta, pero 3 meses después me hicieron un cargo del seguro que ellos venden sin que lo haya aceptado ni solicitado.
• Muy pocas sucursales y no tiene cobertura completa en el país.

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