Créditos en Canadá

Nuestra recomendación de mejores créditos

Nuestra selección de mejores créditos en Canadá es:

• Borrowell (Mejor préstamo personal).
• ScotiaBank Mortgage (Mejor préstamo hipotecario).
• Scotia Bank Line of Credit (Mejor línea de crédito personal).
• Scotia Momentum Visa Infinite (Mejor tarjeta de crédito).

¿Cómo funcionan los Créditos en Canadá?

El funcionamiento de los Créditos en Canadá es similar al de Estados Unidos. Aunque, en este país es muy importante que construyas un sólido historial de crédito. Sobre todo, si tu meta es solicitar un préstamo hipotecario y comprar una casa.

Actualmente, en Canadá existen 4 tipos básicos de préstamos que puedes solicitar:

• Préstamo hipotecario.
• Líneas de crédito personales.
• Préstamos personales.
• Tarjetas de crédito.
• Créditos Fiscales.

Tipos de Préstamos en Canadá

Cada uno de estos préstamos tiene su propia finalidad y es importante siempre tomarse el tipo de conocer sus características y tasas de interés promedio de cada uno. A continuación, te detallamos cada tipo de crédito que se pueden solicitar en Canadá, además de sus beneficios y características especiales.

Préstamo Hipotecario

Tan simple como que este préstamo te ayudará con la compra de una casa. Aunque, también puedes solicitar un crédito hipotecario para realizar renovaciones o si está en tus planes hacer una inversión en algún proyecto propio.

Se sabe que para el 2020, National Bank de Canadá indicó que el precio promedio de los intereses de una hipoteca comienza desde 0,2%. Tal parece que, es el momento ideal para comprometerte con este tipo de préstamos. Sin embargo, siempre es mejor analizar opciones con algún asesor financiero y revisar detenidamente el historial de crédito.

Líneas de Crédito

Son usados como fondo de emergencia, ideales para renovaciones, deudas o gastos de improvisto. El costo promedio de los intereses para las líneas de crédito varía entre 6% y 8%; aunque, puedes pagar hasta el 10% del préstamo solo en intereses.  Por otro lado, el costo total de una línea de crédito suele ser menor al de las tarjetas de crédito convencionales.

Préstamos Personales

Es un préstamo útil para comenzar un proyecto, realizar inversiones, compras un auto, etc. Actualmente, la tasa de interés para créditos personales varía entre 8% a 10%. Ten en cuenta que, la principal diferencia con las líneas de créditos es que este préstamo cuenta con un tiempo límite para hacer el pago total; este tiempo por lo general incluye el pago de interés y el capital totalmente definidos.

Tarjetas de Crédito

Quizá es la forma más popular de obtener un crédito. Actualmente, las tasas de interés en Canadá (para tarjetas de crédito) no bajan del 19%. También, existen muchas ofertas introductorias de «cero intereses» que luego se convierten en un pago superior al 29%. Por lo tanto, antes de solicitar una tarjeta de crédito es necesario que te comuniques con un experto. Aunque, como regla general nunca es bueno pasar el límite de crédito que ofrece la tarjeta y siempre debes realizar tus pagos a tiempo.

Crédito Fiscal

Alguna vez te has preguntado ¿Qué son los créditos fiscales? Se trata de un tipo de préstamo que otorga el Gobierno Canadiense para la compra de productos, servicios o consolidación de deudas asociadas al Estado. Por ejemplo, puedes obtener este crédito y reducir la cantidad real de impuestos que debes.

En Canadá se emiten estos créditos para promover un cambio. Por ejemplo, la sustitución de los electrodomésticos más antiguos por otros de mayor eficiencia energética. También, son emitidos para ayudar a los contribuyentes desfavorecidos reduciendo el costo total de la vivienda (hipoteca).

¿Cómo elegir un Préstamo en Canadá?

Antes de elegir un crédito, ten en cuenta lo siguiente.

• ¿Por qué y para qué necesitas el dinero?. Si estás buscando un préstamo personal por una razón general (como unas vacaciones o para realizar una compra), tendrás más opciones para elegir que alguien que busque un préstamo de consolidación de deuda, o para pagar un auto.
• Tipo de interés. En este punto, debes considerar el APR y la tasa fija mensual de interés. Este dato es bastante útil cuando intentas decidir entre prestamistas que ofrecen «opciones similares».
• Planes de pago disponibles. El plan de pago que elijas no solo determinará la frecuencia con la que debes realizar el pago del préstamo, sino también la rapidez con la que puedes liquidar tu préstamo. Por lo general, tendrás que elegir entre pagos mensuales, semanales o quincenales. Si estás buscando ahorrar dinero y liquidar tu préstamo rápidamente, los pagos quincenales son la mejor opción.
• Tarifas adicionales. La mayoría de los prestamistas solicitan tarifas adicionales que no siempre son «visibles» en el costo del préstamo. Por eso, es importante que te asegures de que la opción que elegiste no esté cobrando tarifas adicionales ilegales; o que el costo de dichas tarifas no supere el límite lega.
• Reseñas. Finalmente, cuando se trata de elegir un prestamista con el que trabajar, las opiniones de otros consumidores pueden proporcionar información muy útil y necesaria. Además, si no puedes encontrar reseñas positivas en Internet sobre el prestamista que elegiste, mejor considera otra opción.

¿Cuáles son los costos Asociados a Créditos o Préstamos en Canadá?

Todos los préstamos traen consigo ciertos costos asociados. Por ejemplo, si no lees la letra pequeña del contrato de tu crédito o préstamo podrás encontrarte con tarifas inesperadas que debes pagar. Por lo tanto, esta situación puede afectar el pago puntual de tus cuotas y la posibilidad de cumplir con tu contrato. Seguidamente, te mencionamos los costos de préstamos a tener en cuenta:

• Tasa de Interés. En primer lugar, todos los prestamistas cobran intereses, es el principal costo de los préstamos. Las tasas de interés varían de un prestamista a otro, pero en Canadá, la tasa máxima que se puede cobrar es el 60%.
• Tarifas de Transacción. Dependiendo del tipo de préstamo que solicites, es posible que debas pagar una serie de tarifas que son:
  • Cuota de administración.
  • Comisión de originación del préstamo.
  • Tarifa de fondos insuficientes (NSF).
  • Comisión de corretaje.
  • Cargo del pago atrasado.
  • Comisión por reembolso anticipado.
• Tarifa de Depósito. El depósito también es conocido como un pago inicial que debes realizar al comprar cualquier activo importante. Por lo general, es un porcentaje del precio final de compra del activo. En Canadá, la tarifa de depósito mínima para créditos es del 3%.
• Pagos Mensuales. La mayoría de los préstamos se reembolsan en cuotas distribuidas a lo largo del plazo del préstamo. Por lo general, podrás elegir entre pagos mensuales, semanales o quincenales. Ten en cuenta que, no todos los prestamistas ofrecen gran variedad en opciones de pago.
• Costo total de Reembolso. La mayoría de los prestamistas te proporcionarán el costo final de un préstamo. Además, siempre es una buena idea preguntarse si el costo total de la deuda vale realmente la pena.

¿Los Extranjeros pueden Solicitar Créditos en Canadá?

Los extranjeros pueden solicitar créditos siempre y cuando cumplan con algunas reglas básicas. A continuación te las mencionamos:

• Residencia canadiense (permanente, no aplica solicitar crédito solo con visa turista).
• Cuenta corriente activa.
• Ingreso estable.
• Comprobante de domicilio.
• Prueba de empleo.

¿Quién otorga Créditos en Canadá?

Puedes solicitar créditos o préstamos a las siguientes instituciones financieras:

• Banco o cooperativa de crédito. Probablemente la opción más común, un banco o una cooperativa de crédito es una buena opción para aquellas personas que tienen buen crédito. Aunque, debes tener en cuenta que los bancos y las uniones de crédito suelen tener procedimientos de aprobación más estrictos.
• Prestamista privado. Un prestamista privado es un individuo que presta dinero por su cuenta en lugar de hacerlo a través de una institución financiera tradicional. Debido a que los prestamistas privados no tienen los mismos requisitos restrictivos, pueden trabajar con más prestatarios con historial de crédito regular, malo o inexistente.
• Agente (corredor) de préstamos. Los corredores tienen relaciones laborales con varios prestamistas y pueden ayudarte a encontrar la mejor opción y tasa de interés para tu préstamo.
• Prestamista en línea. Un prestamista en línea trabaja directamente con los prestatarios para otorgar de forma instantánea la aprobación de los préstamos que necesitan. Una vez aprobado, el cliente recibirá los fondos depositados directamente en su cuenta bancaria. Los prestamistas en línea pueden aprobar a más prestatarios porque no necesitan seguir los mismos procedimientos estrictos que los bancos y las cooperativas de crédito.

¿Cómo protegerse de las Estafas?

Antes de solicitar un préstamo en cualquier sitio, asegúrate de que puedas observar lo siguiente:

• El prestamista debe tener información educativa en su web. Por ejemplo: entradas de blog, vídeos, herramientas, calculadoras, etc.
• Asegúrate que la compañía ofrezca información detallada sobre los préstamos y servicios que ofrece.
• Busca una dirección física.
• Recuerda que, siempre debes buscar reseñas (tanto positivas como negativas) del prestamista que quieres elegir. Visita foros públicos, páginas webs de finanzas, redes sociales de la compañía y más.
• Lleva un registro de los prestamistas con los que presentas la solicitud. Aunque no lo creas, el hecho de mantener las solicitudes en orden te ayudará a evitar confusiones y fraudes en caso de que una empresa que no conoces te contacte.
• No acepte ofertas de préstamos no solicitadas, incluso si estabas pensando en solicitar un préstamo en un futuro próximo.
• Por último, bajo ninguna circunstancia proporciones información personal por teléfono.

¿Cómo solicitar un Crédito en Canadá?

Requisitos

• Ingreso estable.
• Nacionalidad canadiense o residencia permanente.
• Cuenta corriente activa.
• Mayoría de edad en su provincia.
• Dirección canadiense válida.
• Ciudadano canadiense (o residente permanente).
• Requisitos específicos de puntaje de crédito.
• Número de seguro social.
• Comprobante de domicilio.
• Identificación válida emitida por el gobierno.
• Prueba de empleo.
• Estados de cuenta bancarios.

Pasos para Solicitar un Crédito en línea

Los pasos para solicitar un préstamo pueden variar según el producto que solicites. Sin embargo, a continuación te contaremos el procedimiento habitual para solicitar un préstamo en línea:

1. Completar la solicitud en línea. Debes visitar la web del prestamista que elegiste y aplicar al préstamo de tu interés. Por lo general, este es un proceso rápido. Tan solo debes proporcionar información personal, laboral y financiera.
2. Ten a la mano la documentación. Una vez completes la solicitud, debes tener a la mano extractos bancarios, comprobante de empleo e identificación oficial emitida por el gobierno. Ten a la mano todo lo necesario, así ahorrarás tiempo cuanto te soliciten dicha información.
3. Sé paciente y espera la llamada. Revisa tu correo electrónico de forma habitual, monitorea las llamadas en tu celular. Este paso es importante para aquellos que buscan una aprobación rápida. Es importante responder con prontitud a tu agente de préstamos y proporcionarle exactamente lo que piden.
4. Espera la aprobación. En promedio, deberías recibir una respuesta de un prestamista en un plazo no mayor a 48 horas. Aunque es importante tener en cuenta que esto varía de un prestamista a otro. Ten en cuenta que, si tu solicitud es rechazada, deberás reiniciar el proceso con otro prestamista.
5. Recibe los fondos. Si te aprobaron el préstamo recibirás los fondos casi de inmediato. Dependiendo del prestamista, esto no debería tomar más de un día hábil. La mayoría de los prestamistas transferirán el dinero directamente a tu cuenta bancaria, otros envían cheques.

¿Cuánto cuesta un Crédito en Canadá?

Recuerda que, en vida-en-canada.com podrás cotizar y comparar créditos o préstamos de forma rápida y segura. A continuación, te dejamos un ejemplo de cotización de un préstamo personal (valorado en $35,000) para un hombre soltero de 30 años que vive como residente en Ontario, Canadá.

Consideraciones importantes:

• Los precios que muestra la tabla son aproximados y sirven exclusivamente para una muestra. Por lo tanto, si buscas obtener precios exactos solicítalos directamente con el prestamista de tu preferencia.
• El Enganche (Down Payment) es el pago inicial que debes realizar cuando te aprueben el préstamo. Por lo general, equivale entre el 3% y 20% del monto total del préstamo.
• La tarifa de interés (APR) solo es válida para clientes que consolidaron sus deudas anteriores.
• Debes contar con un historial de crédito con una antigüedad de al menos 12 meses.
• El Puntaje FICO (Crédito) necesario para esta solicitud fue de 720 puntos.
• Asegúrate de estar completamente libre de deudas pasadas, quiebras u otros procedimientos de gestión de deuda.

 

Más información

¿Quieres saber cómo calificar para un préstamo personal en Canadá? Te invitamos a visitar LoansCanada para que conozcas el paso a paso de este proceso. Esta web se encuentra en inglés.

Para conocer cómo puedes prevenir estafas y fraudes sobre Créditos en Canada, visita LoanScam.